Intentar mejorar su crédito puede parecer a menudo como intentar orientarse en una densa jungla. Es difícil orientarse. Para empeorar aún más los problemas, los alumnos de la gran mayoría de las escuelas necesitan que se les enseñe sobre el crédito. La gran noticia es que estos 10 consejos para aumentar su puntuación FICO pueden ayudarle a convertirse en un experto en la gestión del crédito y a aumentar su puntuación FICO con sólo un poco de esfuerzo.

Antes de empezar, vamos a discutir rápidamente lo que es una puntuación FICO y la razón por la que debería molestarse en tratar de aumentar su puntuación FICO.

¿Qué es FICO?

Un FICO se puede definir como un número de tres dígitos que representa la solvencia de una persona. Es uno de los puntos más importantes que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de determinar si aprueban un préstamo o una solicitud de crédito. Una puntuación FICO alta puede ayudarle a obtener tipos de interés más bajos en préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito.

¿Por qué es importante la puntuación FICO?

Es probable que en algún momento de su vida se encuentre en una situación en la que necesite pedir dinero prestado. La posibilidad de establecer un negocio propio o asistir a la escuela es un objetivo compartido por muchas personas. Para algunos, es un préstamo para tener un vehículo, mientras que para otros, es un préstamo hipotecario para conseguir una casa.

Su puntuación crediticia afectará tanto a su capacidad para pedir dinero prestado como a los tipos de interés que se le ofrezcan, independientemente del motivo o motivos de su deseo de pedir dinero prestado.

La disparidad entre tener una puntuación crediticia excelente y otra que no lo es tanto puede significar gastar más de cien mil dólares más en intereses en toda una hipoteca de trescientos cincuenta mil dólares. Como usted no se esforzó por mejorar su puntuación crediticia, se le exigirá que pague esa importante suma de dinero.

Si usted tiene buen crédito, no sólo podrá obtener tasas de interés más baratas, sino que también estará expuesto a las tarjetas de crédito con devolución de efectivo que ofrecen las mejores características. Esto puede repercutir en su carrera, ya que algunas empresas revisan el historial crediticio de los solicitantes a medida que avanzan en el proceso de contratación. En algunos estados, su puntuación crediticia también afecta a los precios de su seguro de automóvil. Ahora que hemos cubierto todo, hablemos de cómo puede mover correctamente su puntuación FICO.

Pague sus facturas a tiempo

Su historial crediticio es el componente más esencial para determinar su puntuación FICO. Eso contribuye 35% al puntaje total que usted recibio. Es crucial completar sus pagos a tiempo porque los pagos atrasados pueden influir sustancialmente en su puntuación. Asegúrese de revisar su informe de crédito con regularidad. Si tiene un historial de pagos atrasados, considere establecer pagos automáticos o recordatorios para garantizar que no se le pase ningún pago en el futuro.

Mantenga baja la utilización de su crédito

El límite de crédito que ha utilizado en relación con el crédito total de que dispone es otro aspecto que se tiene en cuenta a la hora de determinar su puntuación crediticia. Es uno de los factores esenciales.

Dicho de otro modo, si el límite de su tarjeta de crédito es de 2.000 $ y la deuda de su tarjeta es de 1.000 $, entonces está utilizando el 50% de su crédito disponible.

En general, cuanto menor sea el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando, más atractivo será para los prestamistas potenciales. Esto se debe a que una tasa de utilización del crédito más baja indica que usted no está sobreextendido y está más inclinado a utilizar el crédito de manera responsable.

Si navega por Internet, encontrará varias instrucciones específicas sobre qué porcentaje de utilización es el más eficaz. Muchos le dirán que mantenga su consumo por debajo del 35%, mientras que otros le dirán que debe mantenerlo por debajo del 25%. Sin embargo, la única cuestión sobre la que todo el mundo puede llegar a un consenso es la idea de que es preferible un porcentaje de utilización más bajo. Según una investigación que FICO acaba de publicar, las personas con una puntuación de crédito FICO de 785 o superior tenían una tasa media de utilización del crédito del 7%.

Solicitar un aumento de su límite de crédito es otra técnica sencilla para reducir su índice de utilización. A falta de un historial constante de pagos puntuales y de una puntuación crediticia respetable, la probabilidad de que le concedan la solicitud es baja, pero no pasa nada por hacer la consulta. También debe tener en cuenta que si tiene tendencia a hacer compras innecesarias, solicitar un crédito adicional puede ser arriesgado.

No cierre cuentas de crédito antiguas

Otro factor que determina su puntuación FICO es la duración de su historial crediticio. Este aspecto de su puntuación representa el 15% del total. En lo que respecta a su puntuación crediticia, cuanto más largo sea su historial de crédito, mejor. Si tiene cuentas de crédito antiguas que ya no utiliza, mantenerlas abiertas es lo mejor para usted, aunque no las utilice. Cuando cierra cuentas antiguas, reduce la longitud de su historial crediticio, lo que podría influir negativamente en su puntuación de crédito.

Mantenga una combinación de créditos diversa

Poseer una variedad de cuentas de crédito, cada una de las cuales es de un tipo diferente, también podría tener un efecto beneficioso en su puntuación FICO. Esto abarca no sólo hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos. Eso contribuye en un 10% a la puntuación total obtenida. Una gama variada de cuentas de crédito demuestra que usted es apto para gestionar diferentes tipos de crédito de forma responsable.

Controle su informe de crédito

Su informe de crédito contiene información sobre su historial crediticio, incluido su historial de pagos, la utilización del crédito y otros factores que afectan a su puntuación FICO. Es esencial que evalúe su informe de crédito con regularidad para asegurarse de que la información es exacta. Puede solicitar un informe de crédito gratuito a una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. También puede contratar servicios de supervisión del crédito para recibir alertas cuando se produzca algún cambio en su informe crediticio.

Evite solicitar varias líneas de crédito simultáneamente

Cada vez que solicite un crédito, puede tener un efecto adverso en su puntuación FICO. Esto se debe a que los prestamistas comprobarán su informe crediticio, lo que puede dar lugar a una consulta difícil. Demasiadas preguntas difíciles pueden reducir su puntuación. Es mejor limitar sus solicitudes de crédito y sólo solicitarlo cuando realmente lo necesite.

Impugne los errores de su informe crediticio

Si observa algún error en su informe crediticio, es importante que lo impugne lo antes posible. Los errores pueden tener un impacto negativo en su puntuación FICO,por lo que es esencial asegurarse de que la información de su informe es exacta. Puede solicitar a las agencias de crédito que corrijan los errores enviándoles una carta que explique los errores e incluya pruebas.

Considere el asesoramiento crediticio

Si tiene problemas con las deudas y le resulta difícil gestionar sus finanzas, el asesoramiento crediticio puede ser una opción práctica. Las agencias de asesoramiento crediticio pueden ayudarle a elaborar un presupuesto, negociar con los acreedores y orientarle sobre cómo mejorar su puntuación crediticia de la forma correcta.

Evite la quiebra si es posible

La quiebra es la última opción para quienes luchan contra una deuda abrumadora. Si bien puede proporcionar alivio de la deuda, también puede tener un efecto adverso significativo en su puntuación de crédito. Una declaración de quiebra puede permanecer en su informe de crédito hasta diez años, y puede dificultar la obtención de créditos o préstamos en el futuro. Es mejor explorar otras opciones para gestionar su deuda antes de considerar la bancarrota.

Trabaje con una empresa de reparación de crédito

Si tiene mal crédito o está luchando por mejorar su puntuación, considere la posibilidad de trabajar con una empresa de reparación de crédito.Estas empresas se especializan en ayudar a las personas a mejorar sus puntuaciones de crédito mediante la identificación y la impugnación de errores en sus informes de crédito, la negociación con los acreedores y la orientación sobre cómo mejorar sus puntuaciones de crédito. Sin embargo, es esencial hacer su investigación y elegir una empresa de reparación de crédito de buena reputación.

Conclusión

En conclusión, hay muchas medidas que puede tomar para aumentar su puntuación FICO. Pagos puntuales de facturas, mantener una baja utilización de crédito, mantener una mezcla diversa de crédito, monitorear su informe de crédito, disputar errores y evitar la bancarrota, pueden mejorar su solvencia, así como aumentar sus posibilidades de obtener préstamos junto con tarjetas de crédito con mejores términos. Si bien puede tomar algún tiempo para ver los resultados, estos consejos pueden ayudarle a lograr una mayor puntuación FICO y un futuro financiero más brillante.

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