{"id":9121,"date":"2023-02-28T19:03:28","date_gmt":"2023-02-28T23:03:28","guid":{"rendered":"https:\/\/mainroadcap.com\/?p=9121"},"modified":"2023-03-04T00:53:47","modified_gmt":"2023-03-04T04:53:47","slug":"complete-guide-about-merchant-cash-advances","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mainroadcap.com\/es\/articles\/complete-guide-about-merchant-cash-advances\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda completa sobre anticipos de caja a comerciantes<\/strong>"},"content":{"rendered":"
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Gu\u00eda completa sobre anticipos de caja a comerciantes<\/figcaption><\/figure>\n<\/figure>\n\n\n\n

Al empezar, una peque\u00f1a empresa debe centrarse en la estabilidad a corto plazo para que la empresa pueda crecer y acercarse a sus objetivos a largo plazo. <\/p>\n\n\n\n

Los procesos convencionales loan<\/a> de solicitud y aprobaci\u00f3n de pr\u00e9stamos para peque\u00f1as empresas pueden llevar tiempo y esfuerzo, por eso compartimos esta Gu\u00eda completa sobre anticipos de caja para comerciantes. A\u00fan as\u00ed, un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) puede proporcionar una r\u00e1pida infusi\u00f3n de efectivo para una empresa necesitada. Es crucial evaluar si un MCA es o no una buena opci\u00f3n para su empresa antes de salir y conseguir uno. Toda la informaci\u00f3n que necesita est\u00e1 aqu\u00ed.<\/p>\n\n\n\n

Incluso las empresas m\u00e1s peque\u00f1as pueden evitar que su flujo de caja se agote con un anticipo de caja para comerciantes. Con un MCA, las empresas pueden adquirir efectivo r\u00e1pidamente para hacer frente a los gastos necesarios y mantener el negocio funcionando sin problemas. El hecho de que los MCA puedan obtenerse sin las molestias cotidianas de una solicitud de pr\u00e9stamo para una empresa tambi\u00e9n resulta bastante atractivo. \u00bfLe interesa? Si es as\u00ed, vayamos al fondo del asunto y conozcamos todo lo que hay que saber sobre los MCA.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son los anticipos de caja para comerciantes?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Evite confundirse con los pr\u00e9stamos loans<\/a>; los MCA son un tipo de producto financiero. Un anticipo de caja para comerciantes (MCA) se produce cuando un prestamista compra una parte de sus ventas futuras previstas con tarjeta de cr\u00e9dito. Las ventas diarias con tarjeta de cr\u00e9dito de su empresa ser\u00e1n uno de los factores que tendr\u00e1 en cuenta el prestamista a la hora de decidir si le concede o no un anticipo de caja para comerciantes.<\/p>\n\n\n\n

Firmar un contrato de anticipo de caja con un prestamista es habitual cuando se firma un acuerdo de anticipo de caja. El acuerdo incluir\u00e1 las comisiones y los procedimientos para cobrarlas. Dado que el anticipo se considera pagado s\u00f3lo despu\u00e9s del cobro del principal y de los intereses preestablecidos, el contrato no suele especificar una fecha en la que deba efectuarse el reembolso: los requisitos de cualificaci\u00f3n y el procedimiento de selecci\u00f3n del prestamista en algunos contratos con gran detalle.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo funcionan los Anticipos de Caja para Comerciantes?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para mantenerse a flote, las peque\u00f1as empresas necesitan un flujo constante de aportaciones de efectivo. Estos fondos permitir\u00e1n a la empresa hacer frente a sus gastos de funcionamiento y aprovechar posibilidades que habr\u00edan sido imposibles con la falta de recursos de inversi\u00f3n. Los proyectos y negocios espec\u00edficos tienen costes iniciales, como la compra de materiales o la reparaci\u00f3n de equipos averiados.<\/p>\n\n\n\n

Existen dos opciones para reembolsar un anticipo en efectivo para comerciantes:<\/p>\n\n\n\n

Importe de las ventas realizadas con tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito como porcentaje.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una vez pagada la totalidad del pr\u00e9stamo, el proveedor de anticipos en efectivo para comerciantes deducir\u00e1 de forma rutinaria un determinado porcentaje de sus ventas diarias (o mensuales) con tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

A diferencia de los pr\u00e9stamos tradicionales para peque\u00f1as empresas, los anticipos en efectivo para comerciantes no tienen plazos de amortizaci\u00f3n fijos. Si acepta tarjetas de cr\u00e9dito, el plazo de amortizaci\u00f3n puede ser desde tres meses hasta dieciocho.<\/p>\n\n\n\n

Pagos programados de un banco<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las empresas que ofrecen anticipos en efectivo a comerciantes tambi\u00e9n pueden iniciar transferencias bancarias desde la cuenta bancaria de su empresa. En este caso, el n\u00famero de sus reembolsos establecidos se determina mediante una proyecci\u00f3n de sus ingresos mensuales y se deduce de su cuenta diaria o semanalmente, independientemente de sus ventas.<\/p>\n\n\n\n

Las empresas que no dependen principalmente de las compras con tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito pueden beneficiarse m\u00e1s de esta modalidad de reembolso de MCA, ya que la cantidad prestada puede determinar cu\u00e1nto tiempo se necesita para devolver el anticipo.<\/p>\n\n\n\n

Tarifas y comisiones de los anticipos en efectivo para comerciantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los c\u00e1lculos y comisiones asociados a los MCA pueden parecer sencillos en un principio, pero suelen ser los m\u00e1s complicados. Por ello, los empresarios que est\u00e9n pensando en solicitar un anticipo de caja deben investigar las tarifas y los costes asociados a este tipo de pr\u00e9stamos antes de dar el paso. Veamos los costes asociados a un MCA. costs<\/a> associated with such loans before taking the plunge. Let’s check out the costs<\/a> associated with an MCA.<\/p>\n\n\n\n

El importe del anticipo (principal)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El dinero que recibe del prestamista de la MCA es el importe del anticipo o principal. Cuando te dirijas a un prestamista en busca de financiaci\u00f3n, \u00e9ste estudiar\u00e1 tu empresa y decidir\u00e1 si te proporciona el dinero que necesitas. Los anticipos m\u00e1s elevados supondr\u00e1n mayores costes y plazos de amortizaci\u00f3n m\u00e1s largos con el prestamista.<\/p>\n\n\n\n

Tasas de rentabilidad\/Factores<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La tasa de reembolso de un MCA es la proporci\u00f3n del anticipo que la empresa reembolsar\u00e1 adem\u00e1s del valor principal del anticipo. Por ejemplo, si una empresa recibe un pr\u00e9stamo de 10.000 $ con un factor del 45%, deber\u00e1 devolver los 10.000 $ m\u00e1s la tasa del factor. Esto supone un reembolso de 14.500 $, es decir, 10.000 $ m\u00e1s 4.500 $ (45%).<\/p>\n\n\n\n

La tasa del factor es otro t\u00e9rmino para el coste del capital y es sin\u00f3nimo de la tasa de reembolso. Multiplicando el tipo del factor por el principal se obtiene el importe total reembolsable de un MCA. Siguiendo con la ilustraci\u00f3n anterior, un reembolso de 14.500 $ resultar\u00eda de multiplicar un principal de 10.000 $ por una tasa de factor de 1,45. No existe una tasa de reembolso o factoring est\u00e1ndar de un prestamista a otro.<\/p>\n\n\n\n

Cu\u00e1ndo utilizar los Anticipos de Caja para Comerciantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La cantidad de dinero que puede pedir prestada y la forma de devolver el pr\u00e9stamo son dos \u00e1reas en las que brillan los anticipos de efectivo para comerciantes. Para satisfacer algunos de los siguientes casos de uso, un MCA puede ser una opci\u00f3n para el propietario de un negocio que cumpla los requisitos y que necesite dinero r\u00e1pido debido a lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n

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  1. Una soluci\u00f3n a corto plazo para sus problemas de liquidez. Una MCA podr\u00eda ser una respuesta sencilla y r\u00e1pida si ha experimentado una disminuci\u00f3n repentina del flujo de ingresos y necesita ayuda para pagar el alquiler, los servicios p\u00fablicos u otros gastos fijos.<\/li>\n\n\n\n
  2. Invertir fuertemente en acciones con descuento. Varias tiendas de propiedad y gesti\u00f3n local, restaurantes y comercios en l\u00ednea que mantienen un inventario pueden preferir abastecerse de suministros durante los recortes de precios severos. Eso puede ser una gran ventaja cuando hay mucha demanda y las existencias son escasas.<\/li>\n\n\n\n
  3. Gastos que necesitan presupuesto. Una MCA puede utilizarse para pagar r\u00e1pidamente los gastos de reparaci\u00f3n o sustituci\u00f3n de equipos cr\u00edticos o para responder a cualquier otra circunstancia imprevista que requiera ayuda financiera inmediata.<\/li>\n\n\n\n
  4. Se habla de fondos disponibles. Una MCA puede ser una buena opci\u00f3n si necesita dinero r\u00e1pido para capital de explotaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Un MCA podr\u00eda ayudarle a obtener y retirar financiaci\u00f3n r\u00e1pidamente si tiene suficiente flujo de caja y recibos de tarjetas de cr\u00e9dito para cubrir el d\u00e9bito diario est\u00e1ndar de su cuenta de comerciante. Sin embargo, debido a su elevado coste, esta opci\u00f3n s\u00f3lo debe utilizarse como soluci\u00f3n de financiaci\u00f3n temporal.<\/p>\n\n\n\n

    \u00bfCu\u00e1nto puede obtener?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    El importe de su MCA no vendr\u00e1 determinado en su totalidad por su puntuaci\u00f3n FICO u otras puntuaciones crediticias, como ocurrir\u00eda con un pr\u00e9stamo normal a una empresa. El componente m\u00e1s importante a la hora de establecer su MCA es la entrada continua de efectivo. Por lo tanto, a medida que su empresa crece, tambi\u00e9n lo hacen sus oportunidades de obtener avances m\u00e1s significativos. Acepte s\u00f3lo la cantidad de un anticipo que su empresa pueda utilizar y con la que pueda obtener beneficios, independientemente de la cantidad de dinero que ingrese. Si no puedes realizar tus inversiones o proporcionar el nivel inicial de cobertura, est\u00e1s manteniendo una deuda. Rentabilizar el dinero del inversor redunda en beneficio de todos. Ellos buscan activamente oportunidades para aumentar su compromiso financiero con usted. FICO<\/a> or other credit scores like it would be with a regular company loan. The most critical component in establishing your MCA is your continuous cash inflow. Hence, as your company grows, so are your opportunities for more significant breakthroughs. Take only the amount of an advance your company can use and turn a profit on, regardless of how much money you bring in. If you can’t make your investments or provide the initial level of coverage, you’re holding debt. Gaining a return on the investor’s money is in everyone’s best interest. They are actively looking for opportunities to increase their financial commitment to you.<\/p>\n\n\n\n

    \u00bfC\u00f3mo se consiguen los Anticipos de Caja para Comerciantes?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    En la mayor\u00eda de los casos, solicitar un anticipo de caja para comerciantes es muy sencillo. Un anticipo de caja para comerciantes puede decidirse en tan s\u00f3lo unas horas o en unos d\u00edas, dependiendo de la documentaci\u00f3n requerida. Una vez autorizada la solicitud, el dinero puede ingresarse en la cuenta del empresario en tan s\u00f3lo dos d\u00edas laborables.<\/p>\n\n\n\n

    El procedimiento para los anticipos en efectivo a comerciantes se completa en l\u00ednea. Habr\u00e1 una p\u00e1gina web espec\u00edfica para la solicitud con un formulario que suele incluir las siguientes preguntas:<\/p>\n\n\n\n