Mientras que el zumbido de una cocina bulliciosa y el resplandor de una parrilla caliente pueden sentir la alegría de operar un restaurante, cada propietario de un restaurante es consciente de los desafíos que pueden surgir, como el mal funcionamiento de los electrodomésticos, clientes descontentos y rotación de personal. Sin embargo, las exigencias financieras pueden ser desalentadoras incluso para los empresarios más astutos. Se necesita dinero en efectivo para cualquier proyecto de restauración, ya sea un local nuevo, la ampliación de un concepto existente o una remodelación interior, por lo que podemos ayudarle a conseguir préstamos para restaurantes.
Más de la mitad de los propietarios de negocios de restauración consideraron el año pasado que la contratación y el mantenimiento de la mano de obra eran sus mayores dificultades. La única manera de que los restaurantes conserven a sus mejores empleados es pagarles más y ofrecerles mejores prestaciones. Igualmente importante es el compromiso de invertir continuamente en tecnología e iniciativas de marketing para mantener una ventaja competitiva y ofrecer un servicio de alta calidad de forma constante. Como bien sabrá, todo esto requiere capital; por lo tanto, si necesita financiación para su restaurante o financiación para su empresa para seguir el ritmo de la competencia, ha llegado al lugar perfecto.
En este artículo se explican los préstamos para negocios de restauración y se ofrecen algunas posibilidades de financiación para restaurantes. También le explicará cómo analizar esas opciones para encontrar la que mejor se adapte a su situación.
¿Qué es un préstamo para restaurante?
Financiar un restaurante es adquirir fondos de un inversor externo para establecer, desarrollar, mantener o renovar un restaurante. Esta fuente de financiación fiable ofrece a los propietarios de restaurantes un medio para invertir efectivo con el fin de alcanzar objetivos inmediatos y a largo plazo.
¿Por qué los propietarios solicitan préstamos para restaurantes?
Las empresas necesitan financiación para expandirse si quieren sobrevivir en el mercado actual. Entre las justificaciones más comunes que se dan para buscar financiación externa se encuentran:
- Están iniciando una nueva empresaEstán iniciando una nueva empresa
- Están actualizando su espacio actual.Están actualizando su espacio actual.
- Comprar maquinaria nueva.
- Se están expandiendo al abrir su segunda, tercera o centésima tienda.
- Están modificando la decoración del restaurante.
- Aumentar el aforo reconfigurando el interior o construyendo un patio exterior.
- Un nuevo filtro de aceite o una campana extractora comercial es una inversión esencial para la trastienda.
- Estás pagando los costes corrientes de funcionamiento.
- Reservar dinero para cubrir gastos imprevistos en el futuro.
- Utilizar los servicios de un experto externo para mejorar las operaciones comerciales, las estrategias publicitarias, la gestión de personal y la selección de productos.
- Rebranding.
- Aumenta los ingresos propios por medios distintos de la venta al por menor, como la venta de bienes de consumo envasados o la prestación de servicios de restauración.
Además, con el levantamiento de las restricciones COVID-19, muchos propietarios de restaurantes pueden necesitar financiación adicional para preparar sus establecimientos para su reapertura o reequipamiento. Hay una serie de cargas específicas de COVID-19 centradas en la higiene y el equipo necesarios para salvaguardar a los clientes y empleados de su restaurante, además de las posibles explicaciones para buscar financiación externa. Antes de abrir al público, es posible que tenga que gastar dinero en cosas como una limpieza a fondo realizada por profesionales, equipos de protección individual, separadores de plexiglás y otros equipos necesarios por ley.
Opciones populares de préstamos para negocios de restauración
La variedad de programas de préstamos para empresas es proporcional al tipo de fines del préstamo empresarial. Hay opciones de financiación que son más apropiadas para objetivos empresariales a largo plazo que para proyectos a más corto plazo.
Recuerde que cuando la mayoría de los empresarios piensan en financiación empresarial, automáticamente piensan en préstamos o creen que sólo pueden obtener capital de las instituciones financieras tradicionales. Por el contrario, entre las opciones de financiación no crediticia para restaurantes se incluyen los préstamos personales para minoristas, las líneas de crédito para la financiación de pedidos de compra y la financiación de facturas. Además, a diferencia de los bancos tradicionales, los proveedores de préstamos alternativos son más flexibles en cuanto a quién puede solicitarlos, qué exigen y cómo se devuelven.
Préstamo bancario tradicional
Las condiciones de los préstamos para empresas tradicionales deben ser las mismas para todas las entidades financieras. Analicemos las ventajas, los inconvenientes y la naturaleza general de los préstamos a plazo de un banco tradicional. Tienen un procedimiento de solicitud tedioso. Supongamos que el plazo de su proyecto es flexible o que empieza a buscar financiación con suficiente antelación. En ese caso, ésta puede ser una alternativa viable.
Debes garantizar el préstamo con un activo de valor. La garantía puede ser una propiedad empresarial o personal.
Podría incurrir en intereses compuestos, lo que significa que la suma que debe crecería exponencialmente si retrasa el reembolso. Cuando se trabaja en el sector de la hostelería, es fundamental estar siempre preparado para todo. El coste del capital podría aumentar drásticamente en caso de retraso en los pagos debido al interés compuesto.
Préstamo SBA
Los préstamos para pequeñas empresas están disponibles en muchas fuentes diferentes, incluidos los bancos tradicionales, los prestamistas en línea y otras organizaciones financieras respaldadas por la Administración de Pequeñas Empresas. Los importes de los préstamos varían entre 30.000 y 5.000.000 de dólares, y los tipos de interés se negocian entre el prestamista y el prestatario. Los préstamos de la SBA son importantes para empresas propiedad de minorías y nuevas empresas en zonas de bajos ingresos. Tenga en cuenta que suele ser necesario un pago inicial y que el prestatario puede solicitar una garantía.
Anticipos en efectivo para comerciantes
Un proveedor realizará un pago a tanto alzado a cambio de una parte de las ventas futuras de un restaurante si el negocio cumple los requisitos para recibir un anticipo en efectivo para comerciantes.
Los compradores de anticipos de caja para comerciantes suelen recuperar la parte de las ventas que han adquirido de forma más automática que con un préstamo, en el que se exigen pagos mensuales al prestamista.
Las empresas que pueden realizar compras con tarjetas de crédito o débito podrían beneficiarse significativamente de un anticipo de caja para comerciantes. Podría ser una opción fantástica si regenta un restaurante sin efectivo.
Línea de crédito empresarial
Una línea de crédito empresarial y una tarjeta de crédito se parecen en lo siguiente: Un banco tradicional o un prestamista no tradicional pueden proporcionar al propietario de un negocio autorizado una línea de crédito. Funciona de forma similar a una tarjeta de crédito, en el sentido de que se puede gastar una cantidad máxima. El saldo debe devolverse con regularidad (normalmente mensual o anualmente) antes de que el comerciante pueda obtener más financiación. Elegir esta opción tiene dos ventajas importantes:
- Les permite acceder al efectivo circulante en sus condiciones cuando lo necesitan.
- Mejore la calificación crediticia de su empresa con esta herramienta. credit rating with this tool.
El método más actual y de moda para financiar establecimientos como restaurantes es el crowdfunding. Para apoyar la apertura de un negocio o, en tu caso, de un restaurante, los propietarios pueden ofrecer recompensas como acceso anticipado, comida gratis o la garantía de un determinado número de reservas al mes. GoFundMe, Indiegogo y Patreon son algunas de las plataformas más conocidas para este tipo de recaudación de fondos.
Piensa que el mercado del crowdfunding está inundado de productos idénticos. Tienes que preguntarte: "¿Es mi concepto único o mi idea lo suficientemente emocionante?" si quieres tener éxito con el crowdfunding.
Preguntar a amigos o familiares
No es necesario analizar tu puntuación crediticia, tu estrategia empresarial, tus declaraciones de la renta o tu historial laboral a la hora de pedir dinero prestado a tus seres queridos; todo lo que necesitas es fe. Por este motivo, debe pensárselo detenidamente antes de introducir asuntos privados en el lugar de trabajo o tomar decisiones comerciales que podrían ponerle en desacuerdo con los valores de su prestamista. Para protegerte a ti mismo y a tu empresa, es esencial tener todos los detalles de la inversión por escrito y seleccionar cuidadosamente un socio comercial fiable.
Alternative Loans
Los préstamos bancarios tradicionales son lo que la mayoría de la gente imagina cuando piensa en pedir un préstamo; sin embargo, los préstamos alternativos, tanto de bancos como de prestamistas no bancarios, pueden ser un recurso valioso para los propietarios de restaurantes que necesiten capital de explotación o financiación para un nuevo proyecto.
Los prestamistas alternativos proporcionan financiación a las empresas que el prestamista acepta; estos prestamistas utilizan tecnología más avanzada que los bancos tradicionales para evaluar si un solicitante está cualificado. También pueden ofrecer condiciones de reembolso más favorables.
Otros préstamos pueden ofrecer opciones de reembolso más adaptables a sus flujos de ingresos habituales. Los préstamos alternativos pueden ofrecer pagos diarios como un porcentaje predeterminado de las ventas de su tarjeta de crédito. Esto significa que los pagos aumentan y disminuyen con los ingresos de su negocio, lo que hace que sea más sencillo para los restaurantes estacionales mantenerse al día en los pagos de sus préstamos.
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Muchos obstáculos en el negocio de la restauración pueden acabar siendo el éxito o el fracaso de la empresa. Sin embargo, lo mejor es que no dejes que la adversidad te desanime; al contrario, puede ayudarte a convertirte en una persona más capaz. ¿Cómo?
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