Para los empresarios con puntuaciones FICO bajas, conseguir financiación para lanzar una nueva empresa o ampliar una existente puede ser un reto desalentador. La financiación puede ser difícil para empresas y particulares con un crédito que no sea perfecto, pero los préstamos para empresas con mal créditocon mal crédito pueden ayudar.
Un préstamo de un banco o un sindicato puede parecer fuera de su alcance si su crédito podría ser mejor. Una empresa con mal crédito aún puede obtener un préstamo de un prestamista no bancario o de Internet.
Cómo afecta la puntuación crediticia a la aprobación
Los prestatarios que soliciten préstamos para empresas con mal créditocon mal crédito necesitarán, por lo general, una puntuación crediticia de 500 o superior. Los tipos y las condiciones de los préstamos para empresas dependen de la capacidad del prestatario para reembolsar el préstamo. Por tanto, si su crédito podría ser mejor, no debe contar con obtener la mejor oferta. En este caso, no debe dar prioridad a encontrar el mejor tipo o las mejores condiciones, sino un prestamista que le conceda un préstamo a pesar de su baja puntuación crediticia.
Dado que los tipos de interés de estas soluciones suelen ser más altos que los de los préstamos convencionales para pequeñas empresas. Es fundamental comparar varias opciones para encontrar la que mejor se adapte a su empresa y asegurarse de que los pagos son asumibles.
Si aún no ha conseguido un préstamo para su pequeña empresa en una institución financiera convencional, está en el lugar adecuado. Considere la posibilidad de buscar opciones de préstamo alternativas. Un prestamista no bancario o en línea a menudo tiene reglas más indulgentes, plazos de financiación más rápidos y solicitudes más accesibles que un banco tradicional.
¿Qué son realmente los préstamos alternativos para empresas con mal historial crediticio?
Lo que se entiende por "préstamos alternativos" es la concesión de créditos en forma de préstamos, líneas de crédito y otras formas de financiación por entidades distintas de los bancos. Este método de captación de fondos se realiza cada vez más exclusivamente a través de canales digitales, de ahí los diversos nombres que se le han dado.
Los prestamistas no bancarios pueden obtener su propia financiación para conceder préstamos a pequeñas empresas o actuar como intermediarios entre prestatarios e inversores. Para ayudar a sus vendedores, gigantes online como Amazon y Square ofrecen préstamos a comerciantes.
Requisitos de los bancos en caso de empresas con mal crédito
Los bancos convencionales suelen considerar a las pequeñas empresas como emprendimientos de alto riesgo. En consecuencia, tienen condiciones más estrictas para la calificación, como ingresos anuales sustanciales y un historial de operaciones comerciales eficaces.
Además, el importe medio de un préstamo empresarial es demasiado elevado para que lo consideren los grandes bancos. Por otro lado, la financiación alternativa para empresas suele tener restricciones menos estrictas, lo que la convierte en una opción más viable para empresas de nueva creación o con un crédito menos que perfecto.
Duración de la tramitación de fondos
La aprobación de un préstamo por parte de un banco tradicional puede llevar semanas, ya que el banco debe revisar en detalle sus documentos financieros y su plan de negocio.
Sin embargo, los prestamistas alternativos pueden decidir sobre una solicitud en cuestión de minutos, gracias a la tecnología de suscripción de vanguardia.
Tipos de préstamo
Las formas típicas de préstamos para empresas que ofrecen los bancos tradicionales incluyen:
Préstamo a plazo
Líneas de crédito para empresas
Financiación de deuda para capital circulante
Capitalización de herramientas/equipos
El factoring de recibos y los anticipos de efectivo a minoristas son otros dos servicios que ofrecen los prestamistas en línea (MCA).
Fintech
Las personas con un mal historial crediticio tenían antes un acceso limitado a los préstamos, pero esto ha cambiado con la llegada de las fintech. Todavía se puede obtener un préstamo empresarial aunque se tenga un crédito terrible; sin embargo, será más difícil. Con la red adecuada de socios prestamistas, los propietarios de empresas con cualquier puntuación crediticia pueden conseguir un préstamo. Al presentar su solicitud con nosotros, puede aprovechar las ventajas de trabajar con el proveedor líder del sector de préstamos y anticipos en efectivo para comerciantes para empresas con mal crédito. Debido a la necesidad de salvaguardar los fondos de sus depositantes, la mayoría de los bancos sólo extenderán el crédito a los propietarios de pequeñas empresas con buena calificación crediticia.
Aquí es donde el Blursoft puede ayudar a las startups con bajo crédito. Emprender es un desafío que requiere iniciativa, valentía y un sólido sistema de apoyo. Se requiere dinero por varias razones, incluyendo gastos de operación, compra de suministros y maquinaria necesarios, pago de salarios, etc. Si se cumple alguno de estos requisitos, su empresa podría salir beneficiada. Conseguir un préstamo para su empresa es lo que necesita para aumentar los beneficios en tiempos difíciles.
Una de las alternativas para apoyar su negocio si tiene mal crédito y tiene que pedir dinero prestado es Blursoft.
Blursoft Préstamo para Negocios con Mal Crédito
El Blursoft fue creado para ayudar a muchos propietarios de negocios con mal crédito y está preparado para permanecer a su lado mientras navegan por tiempos económicos difíciles. La misión es facilitar a los propietarios de negocios la adquisición del capital que necesitan urgentemente. Se tendrá en cuenta su puntuación crediticia, pero debe haber otros factores además del factor decisivo a la hora de solicitar un préstamo. Sabemos que una puntuación crediticia baja no dice nada de usted ni de la fiabilidad de su empresa. Tenemos muchas opciones para obtener un préstamo o un anticipo en efectivo que funcionará para los propietarios de negocios con crédito menos que perfecto. Ofrecemos préstamos de negocios a empresas de cualquier industria o con cualquier historial de crédito si usted necesita dinero para expandirse. Blursoft le proporcionará la financiación que necesite.
Asimismo, si ampliamos este tema y tomamos un ejemplo como si usted está en el negocio de la construcción y está pasando por un mal crédito, aunque su negocio está sobre bases sólidas. Usted necesita prestamistas privados para expandir su negocio en constante crecimiento.
Préstamo comercial para la construcción
A la hora de financiar el desarrollo o la renovación de espacios comerciales, muchas empresas recurren a los préstamos comercialespara la construcción. Estos préstamos pueden utilizarse para todo, desde la compra de propiedades y materiales de construcción hasta el pago a empleados y contratistas.
Los prestamistas están dispuestos a aceptar pagos de sólo intereses durante la construcción, lo que convierte a un préstamo comercial para la construcción en una herramienta útil para mantener bajo control el balance de la empresa. Por desgracia, una vez terminado el edificio, el precio se dispara. Prepárese para la posibilidad de tener que hacer pagos mensuales más elevados considerando la posibilidad de refinanciar su préstamo.
Cómo colaborar con su prestamista
Colabore con su prestamista para establecer un calendario de pagos. La mayoría de los préstamos para la construcción tienen un calendario de pagos que coincide con puntos predeterminados del proceso de construcción. Por ejemplo, es posible que tenga que esperar a los resultados de una inspección específica antes de recibir cualquier parte de la financiación.
Gastar dinero mientras se construye. Mientras la construcción está en marcha, la mayoría de los prestamistas sólo le permitirán pagar intereses, y normalmente sólo sobre los fondos dispuestos.
Una vez finalizada la construcción, deberá pagar el saldo restante del préstamo. Los préstamos para edificios suelen ser de corta duración, no más de unos pocos años. Si no puede hacer frente a los pagos mensuales del préstamo en ese tiempo, considere la posibilidad de refinanciar o solicitar un préstamo inmobiliario. También existen préstamos "de construcción a permanente" para proyectos de construcción comercial. En estos casos, ampliará la duración de su reembolso al mismo Prestamista.
¿Cuál es el importe del préstamo para la construcción?
Los prestamistas especializados en construcción comercial rara vez financian la totalidad de un proyecto de construcción. La cantidad máxima que financiarán, conocida como relación préstamo-coste o relación préstamo-valor, suele estar entre el 70% y el 90%. Normalmente, se requiere un pago inicial para cubrir el saldo restante del coste del proyecto.
El préstamo del sector de la construcción puede ser más caro debido a los costes de garantía, los gastos de tramitación y las tasas de revisión del proyecto. En lugar de pagar estos costes por adelantado, algunos prestamistas le permitirán incluirlos en el pago mensual del préstamo en lugar de pagarlos por adelantado.
En caso de mal crédito
Las empresas privadas conocidas como "prestamistas de dinero duro" ofrecen un acceso rápido y fácil a la financiación a largo plazo para proyectos de construcción comercial. Los prestamistas de dinero duro pueden tomar decisiones de préstamo y proporcionar financiación con rapidez, a menudo en cuestión de días.
Los cimientos del país son las pequeñas empresas que mantienen a flote la economía estadounidense. Sin embargo, a menudo necesitan ayuda para obtener la financiación que necesitan de fuentes convencionales. Una razón común para ello es que tienen un crédito escaso o inexistente. Debido a su baja puntuación crediticia, es posible que se les deniegue el préstamo que necesitan. Es bastante difícil obtener la concesión de un préstamo, incluso si la empresa es solvente y lleva algún tiempo funcionando. Desde que COVID-19 golpeó la economía, pedir dinero prestado se ha vuelto aún más difícil. Los préstamos se han vuelto más difíciles en todo el sistema financiero, no sólo por el mayor escrutinio de los préstamos bancarios. Nuestra buena noticia es que esto no tiene por qué ser el caso. Puede confiar en los préstamos para créditos incobrables para superar los momentos difíciles y volver a encarrilar su empresa y su presupuesto.
¿Está preparado para lanzarse? Póngase en contacto con nosotros para que le ayudemos a encontrar la solución de financiación. más adecuada para su empresa. Haga clic aquí para iniciar el proceso..
