Small Business Loans vs. Lines of Credit

Las líneas de crédito y los préstamos para empresas son excelentes opciones. Se pueden utilizar para hacer acopio de existencias, aumentar la plantilla para un acontecimiento importante, mantener el flujo de caja cuando los clientes tardan en pagar o comprar rápidamente productos con grandes descuentos. Lo mejor es que puede utilizar su línea de crédito empresarial o sus préstamos para empresas para cubrir las necesidades de capital circulante a corto plazo según sea necesario.

Las diferencias entre las líneas de crédito y los préstamos para pequeñas empresas son numerosas. A continuación se enumeran los factores clave que debe tener en cuenta a la hora de tomar una decisión:

Definamos qué significa cada uno de estos términos

Préstamos para empresas: Un préstamo empresarial puede ser una buena opción para gastos planificados, como la financiación de equipos.

Cuando pides un préstamo, estás pidiendo prestado todo el dinero de una vez y normalmente lo pagas a lo largo de varios años. 

Líneas de crédito para empresas: Están pensadas para gastos empresariales que devolverás en unos meses o unos pocos años. Una línea de crédito empresarial es mejor en tiempos de incertidumbre, como cuando puede costar predecir los ingresos y los gastos.

Diferencias de costos entre préstamos y líneas de crédito para empresas. Loans and Lines Of Credit.

En comparación con los préstamos, las líneas de crédito suelen ofrecer sumas de dinero menores. Los préstamos para empresas suelen tener costes más bajos que las líneas de crédito para empresas. Con las líneas de crédito para empresas no obtiene el importe total por adelantado, a diferencia de lo que ocurre con los préstamos. En este caso, cuando se realiza una compra, se recurre a la línea de crédito. A diferencia de lo que ocurre con un préstamo comercial, en el que con frecuencia hay que indicar por adelantado el propósito previsto, en una línea de crédito comercial no suele ser necesario. La aprobación de una línea de crédito puede ser más difícil que la de un préstamo. Según Investopedia, las líneas de crédito pueden ser beneficiosas para las pequeñas empresas si necesitan más dinero de una sola vez para financiar la expansión, el inventario, los equipos u otros gastos necesarios.

¿Cómo se puede optar a una línea de crédito empresarial?

Para poder optar a un crédito para empresas debe cumplir los siguientes requisitos

  • Ingresos anuales de 100.000 $ o más
  • Años de actividad
  • Puntuación crediticia (600 o superior)

Veamos el procedimiento estándar para solicitar una línea de crédito para empresas de nueva creación. Algunos requisitos son tener un historial crediticio excelente, llevar al menos dos años en el negocio y demostrar que los ingresos de tu empresa están aumentando.

Entonces, ¿en qué debe pensar? Si tiene un historial crediticio excelente, puede optar a una línea de crédito para nuevas empresas. De lo contrario, busque una línea de crédito empresarial garantizada, que requiere que usted ponga activos como garantía para asegurar el préstamo.

Los prestamistas preferirán los activos que puedan liquidarse rápidamente, como cuentas por cobrar e inventario. Si no efectúa los pagos, el prestamista puede tomar posesión de los activos pignorados para recuperar su inversión.

La mayoría de los prestamistas exigirán documentación legal y financiera. Para solicitarla, debe reunir la documentación necesaria, lo que puede llevarle mucho tiempo y resultarle difícil como propietario de una pequeña empresa. Normalmente se requieren contratos de arrendamiento comercial, un documento de identidad expedido por el gobierno, la licencia de la empresa o los estatutos, varios años de declaraciones de la renta (posiblemente personales y empresariales) y un plan de negocio.

¿vale la pena una línea de crédito comercial?

Tendrá que elaborar una proyección a tres años de los ingresos y gastos de su empresa. Incluya información sobre cómo funcionará la línea de crédito para su negocio.

Además, muestre información detallada sobre sus cuentas por cobrar, inventario y todos los demás pasivos financieros. Por último, considere cuánto le costará a largo plazo.

Las comisiones de las líneas de crédito varían según el prestamista y se basan en su historial crediticio, la garantía que haya pignorado y los gastos de gestión de la operación del financiador. Lo más probable es que le cobren una cuota anual, así como intereses por el dinero que utilice. Tal vez se pregunte si merece la pena una línea de crédito comercial.

"Una línea de crédito empresarial puede ser crucial para ayudar a una empresa a aprovechar una oportunidad o capear una crisis", dice Gerri Detweiler, directora de educación de Nav, un recurso de financiación y crédito empresarial. "Te permite pedir prestado sólo lo que necesitas, hasta tu límite de crédito, y sólo pagas intereses por el dinero que te han prestado".

 US. News afirma que es una de las mejores herramientas de que dispone el empresario.

Una línea de crédito empresarial renovable le permite pedir prestado más dinero a medida que devuelve lo que ha pedido prestado sin tener que solicitar otra línea de crédito. Puede utilizar su línea de crédito todo el tiempo que le permita el prestamista si realiza al menos los pagos mínimos y se mantiene por debajo de su límite de crédito.

¿Cuáles son los tipos de interés de las líneas de crédito para empresas?

Los tipos de interés de las líneas de crédito para empresas influyen en la puntuación crediticia personal y empresarial. Si su puntuación crediticia es baja, el tipo de interés puede ser alto al principio. Sin embargo, si utiliza la línea de crédito de forma responsable, es posible que el prestamista reconsidere las condiciones. La mayoría de los prestamistas utilizan las cinco C del crédito para determinar el tamaño de la línea de crédito.

  1. Capacidad - mide la capacidad del prestatario para devolver un préstamo comparando los ingresos con las deudas recurrentes y evaluando el ratio deuda-ingresos (DTI) del prestatario.
  2. Carácter: se refiere específicamente al historial crediticio, que es la reputación del prestatario o su historial de reembolso de deudas.
  3. Capital: cualquier capital que el prestatario aporte a una inversión potencial. Una gran aportación de capital por parte del prestatario disminuye la probabilidad de impago.
  4. Garantía: ofrece al prestamista la seguridad de que, si el prestatario incumple el pago del préstamo, el prestamista podrá recuperar algo recuperando la garantía.
  5. Condiciones: el tiempo que el solicitante lleva trabajando en su empleo actual, el rendimiento de su sector y la estabilidad laboral futura.

Según Investopedia, Las cinco C del crédito es un sistema para que los prestamistas calibren la solvencia de los prestatarios potenciales. El sistema sopesa cinco características del prestatario y las condiciones del préstamo, tratando de estimar la probabilidad de incumplimiento y, en consecuencia, el riesgo de una pérdida financiera para el prestamista.

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