Al empezar, una pequeña empresa debe centrarse en la estabilidad a corto plazo para que la empresa pueda crecer y acercarse a sus objetivos a largo plazo.
Los procesos convencionales loan de solicitud y aprobación de préstamos para pequeñas empresas pueden llevar tiempo y esfuerzo, por eso compartimos esta Guía completa sobre anticipos de caja para comerciantes. Aún así, un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) puede proporcionar una rápida infusión de efectivo para una empresa necesitada. Es crucial evaluar si un MCA es o no una buena opción para su empresa antes de salir y conseguir uno. Toda la información que necesita está aquí.
Incluso las empresas más pequeñas pueden evitar que su flujo de caja se agote con un anticipo de caja para comerciantes. Con un MCA, las empresas pueden adquirir efectivo rápidamente para hacer frente a los gastos necesarios y mantener el negocio funcionando sin problemas. El hecho de que los MCA puedan obtenerse sin las molestias cotidianas de una solicitud de préstamo para una empresa también resulta bastante atractivo. ¿Le interesa? Si es así, vayamos al fondo del asunto y conozcamos todo lo que hay que saber sobre los MCA.
¿Qué son los anticipos de caja para comerciantes?
Evite confundirse con los préstamos loans; los MCA son un tipo de producto financiero. Un anticipo de caja para comerciantes (MCA) se produce cuando un prestamista compra una parte de sus ventas futuras previstas con tarjeta de crédito. Las ventas diarias con tarjeta de crédito de su empresa serán uno de los factores que tendrá en cuenta el prestamista a la hora de decidir si le concede o no un anticipo de caja para comerciantes.
Firmar un contrato de anticipo de caja con un prestamista es habitual cuando se firma un acuerdo de anticipo de caja. El acuerdo incluirá las comisiones y los procedimientos para cobrarlas. Dado que el anticipo se considera pagado sólo después del cobro del principal y de los intereses preestablecidos, el contrato no suele especificar una fecha en la que deba efectuarse el reembolso: los requisitos de cualificación y el procedimiento de selección del prestamista en algunos contratos con gran detalle.
¿Cómo funcionan los Anticipos de Caja para Comerciantes?
Para mantenerse a flote, las pequeñas empresas necesitan un flujo constante de aportaciones de efectivo. Estos fondos permitirán a la empresa hacer frente a sus gastos de funcionamiento y aprovechar posibilidades que habrían sido imposibles con la falta de recursos de inversión. Los proyectos y negocios específicos tienen costes iniciales, como la compra de materiales o la reparación de equipos averiados.
Existen dos opciones para reembolsar un anticipo en efectivo para comerciantes:
Importe de las ventas realizadas con tarjetas de crédito y débito como porcentaje.
Una vez pagada la totalidad del préstamo, el proveedor de anticipos en efectivo para comerciantes deducirá de forma rutinaria un determinado porcentaje de sus ventas diarias (o mensuales) con tarjetas de débito y crédito.
A diferencia de los préstamos tradicionales para pequeñas empresas, los anticipos en efectivo para comerciantes no tienen plazos de amortización fijos. Si acepta tarjetas de crédito, el plazo de amortización puede ser desde tres meses hasta dieciocho.
Pagos programados de un banco
Las empresas que ofrecen anticipos en efectivo a comerciantes también pueden iniciar transferencias bancarias desde la cuenta bancaria de su empresa. En este caso, el número de sus reembolsos establecidos se determina mediante una proyección de sus ingresos mensuales y se deduce de su cuenta diaria o semanalmente, independientemente de sus ventas.
Las empresas que no dependen principalmente de las compras con tarjetas de débito y crédito pueden beneficiarse más de esta modalidad de reembolso de MCA, ya que la cantidad prestada puede determinar cuánto tiempo se necesita para devolver el anticipo.
Tarifas y comisiones de los anticipos en efectivo para comerciantes
Los cálculos y comisiones asociados a los MCA pueden parecer sencillos en un principio, pero suelen ser los más complicados. Por ello, los empresarios que estén pensando en solicitar un anticipo de caja deben investigar las tarifas y los costes asociados a este tipo de préstamos antes de dar el paso. Veamos los costes asociados a un MCA. costs associated with such loans before taking the plunge. Let’s check out the costs associated with an MCA.
El importe del anticipo (principal)
El dinero que recibe del prestamista de la MCA es el importe del anticipo o principal. Cuando te dirijas a un prestamista en busca de financiación, éste estudiará tu empresa y decidirá si te proporciona el dinero que necesitas. Los anticipos más elevados supondrán mayores costes y plazos de amortización más largos con el prestamista.
Tasas de rentabilidad/Factores
La tasa de reembolso de un MCA es la proporción del anticipo que la empresa reembolsará además del valor principal del anticipo. Por ejemplo, si una empresa recibe un préstamo de 10.000 $ con un factor del 45%, deberá devolver los 10.000 $ más la tasa del factor. Esto supone un reembolso de 14.500 $, es decir, 10.000 $ más 4.500 $ (45%).
La tasa del factor es otro término para el coste del capital y es sinónimo de la tasa de reembolso. Multiplicando el tipo del factor por el principal se obtiene el importe total reembolsable de un MCA. Siguiendo con la ilustración anterior, un reembolso de 14.500 $ resultaría de multiplicar un principal de 10.000 $ por una tasa de factor de 1,45. No existe una tasa de reembolso o factoring estándar de un prestamista a otro.
Cuándo utilizar los Anticipos de Caja para Comerciantes
La cantidad de dinero que puede pedir prestada y la forma de devolver el préstamo son dos áreas en las que brillan los anticipos de efectivo para comerciantes. Para satisfacer algunos de los siguientes casos de uso, un MCA puede ser una opción para el propietario de un negocio que cumpla los requisitos y que necesite dinero rápido debido a lo siguiente:
- Una solución a corto plazo para sus problemas de liquidez. Una MCA podría ser una respuesta sencilla y rápida si ha experimentado una disminución repentina del flujo de ingresos y necesita ayuda para pagar el alquiler, los servicios públicos u otros gastos fijos.
- Invertir fuertemente en acciones con descuento. Varias tiendas de propiedad y gestión local, restaurantes y comercios en línea que mantienen un inventario pueden preferir abastecerse de suministros durante los recortes de precios severos. Eso puede ser una gran ventaja cuando hay mucha demanda y las existencias son escasas.
- Gastos que necesitan presupuesto. Una MCA puede utilizarse para pagar rápidamente los gastos de reparación o sustitución de equipos críticos o para responder a cualquier otra circunstancia imprevista que requiera ayuda financiera inmediata.
- Se habla de fondos disponibles. Una MCA puede ser una buena opción si necesita dinero rápido para capital de explotación.
Un MCA podría ayudarle a obtener y retirar financiación rápidamente si tiene suficiente flujo de caja y recibos de tarjetas de crédito para cubrir el débito diario estándar de su cuenta de comerciante. Sin embargo, debido a su elevado coste, esta opción sólo debe utilizarse como solución de financiación temporal.
¿Cuánto puede obtener?
El importe de su MCA no vendrá determinado en su totalidad por su puntuación FICO u otras puntuaciones crediticias, como ocurriría con un préstamo normal a una empresa. El componente más importante a la hora de establecer su MCA es la entrada continua de efectivo. Por lo tanto, a medida que su empresa crece, también lo hacen sus oportunidades de obtener avances más significativos. Acepte sólo la cantidad de un anticipo que su empresa pueda utilizar y con la que pueda obtener beneficios, independientemente de la cantidad de dinero que ingrese. Si no puedes realizar tus inversiones o proporcionar el nivel inicial de cobertura, estás manteniendo una deuda. Rentabilizar el dinero del inversor redunda en beneficio de todos. Ellos buscan activamente oportunidades para aumentar su compromiso financiero con usted. FICO or other credit scores like it would be with a regular company loan. The most critical component in establishing your MCA is your continuous cash inflow. Hence, as your company grows, so are your opportunities for more significant breakthroughs. Take only the amount of an advance your company can use and turn a profit on, regardless of how much money you bring in. If you can’t make your investments or provide the initial level of coverage, you’re holding debt. Gaining a return on the investor’s money is in everyone’s best interest. They are actively looking for opportunities to increase their financial commitment to you.
¿Cómo se consiguen los Anticipos de Caja para Comerciantes?
En la mayoría de los casos, solicitar un anticipo de caja para comerciantes es muy sencillo. Un anticipo de caja para comerciantes puede decidirse en tan sólo unas horas o en unos días, dependiendo de la documentación requerida. Una vez autorizada la solicitud, el dinero puede ingresarse en la cuenta del empresario en tan sólo dos días laborables.
El procedimiento para los anticipos en efectivo a comerciantes se completa en línea. Habrá una página web específica para la solicitud con un formulario que suele incluir las siguientes preguntas:
- Importe sustancial del préstamo
- Nombre de la empresa
- Ubicación de la empresa
- Número de contacto
- Correo electrónico
- Suma de dinero que gana su empresa en un año antes de gastos
- Transacciones con tarjeta de crédito al mes
- Antigüedad de la empresa en años
- Nombre completo del titular de la empresa
- Número de la Seguridad Social del propietario de la empresa
- Porcentaje del propietario
- Lugar de residencia del propietario de la empresa
Una vez que haya aceptado las condiciones, podrá realizar otros trámites. El proceso puede requerir que envíe documentación sensible sobre su empresa, como:
- Documentación oficial para hacer negocios
- El Informe de Crédito
- Estados de situación financiera
- Últimos extractos bancarios relacionados con el procesamiento de tarjetas de crédito
- Declaracion jurada de impuestos mas reciente Tax Returns from Business
Su empresa no tendrá historial crediticio si no utiliza tarjetas de crédito. En su lugar, el prestamista comprobará si su empresa ha solicitado préstamos alguna vez o si tiene algún préstamo pendiente. Un agente de la empresa prestamista se pondrá en contacto con usted para ayudarle en las siguientes fases del proceso de solicitud.
Se establece el procesamiento de tarjetas de crédito si está permitido. El prestamista puede insistir en que cambie de procesador de tarjetas de crédito si necesita pedir dinero prestado. Una vez que todo esté establecido, la empresa prestamista ingresará los fondos en la cuenta bancaria de su empresa. Puede anticipar que el reembolso a través de la cuenta de comerciante comenzará inmediatamente.
Conclusión
Las solicitudes de MCA suelen ser más sencillas y se tramitan con mayor rapidez que las solicitudes de préstamos comerciales convencionales. No obstante, esto sólo es así si se obtienen las mejores condiciones posibles de una entidad de financiación dispuesta a trabajar con pequeñas empresas, que es precisamente lo que hace Mainroad Capital Financing. Usted puede ser precalificado para la financiación si inicia el procedimiento en tan sólo unos minutos. Se requieren respuestas sencillas a unas pocas preguntas. Obtenga el dinero rápido que su negocio necesita sin papeleos engorrosos en sólo unos minutos de hablar con un experto dedicado a la financiación de negocios. Mainroad Capital Financial se centra en el éxito de su empresa; por lo tanto, si necesita dinero rápido, debe visitar nuestro sitio web https://mainroadcap.com . Mainroad Capital Financial is focused on your company’s success; therefore, if you need money quickly, you should visit our website https://mainroadcap.com .
