Tanto si desea realizar una gran compra, contratar a nuevos empleados o iniciar un nuevo proyecto, un préstamo para empresas u otra forma de financiación puede ayudarle a conseguir el dinero que necesita para hacerlo realidad, por lo que a continuación le explicamos cuáles son los Requisitos para obtener un préstamo para empresas. Por otro lado, es posible que necesite fondos adicionales para superar los tiempos de desaceleración que se avecinan. Imagina que te encuentras en uno de los escenarios anteriores y estás considerando formas de aumentar tus recursos financieros. En esa situación, necesitará un caso empresarial convincente y datos financieros para persuadir a los inversores de que aporten su dinero.

Solicitar y recibir un préstamo para una pequeña empresa puede llevar algún tiempo. Conocer las restricciones habituales de los prestamistas para un préstamo empresarial le ayudará a evitar cualquier decepción innecesaria.

He aquí algunos factores que las entidades financieras tienen en cuenta a la hora de decidir si un prestatario es solvente para un préstamo.

Puntuación crediticia personal y empresarial

Para que le aprueben un préstamo para pequeñas empresas, ya sea de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa o de un banco tradicional, necesitará un buen crédito personal o un crédito empresarial sólido. Algunos proveedores de préstamos en línea como nosotros pueden ser más indulgentes con un crédito menos que perfecto y centrarse en cambio en la estabilidad y el historial de los ingresos de su empresa.

Las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y las solicitudes de hipotecas utilizan puntuaciones de crédito personales para calibrar la probabilidad de reembolso de los prestatarios. Los prestamistas para pequeñas empresas están interesados en su puntuación de crédito para medir su capacidad para manejar la deuda de manera responsable, ese no es nuestro caso podemos ayudar incluso con mal crédito..

El rango de valores posibles para las puntuaciones FICO utilizadas en el proceso de préstamo es de 300 a 850. Los informes y puntuaciones de crédito también están a su disposición sin coste alguno cada año en AnnualCreditReport.com y NerdWallet, respectivamente.

Corregir los errores de su informe crediticio y abonar sus pagos a tiempo y en su totalidad son estrategias rápidas para aumentar su puntuación crediticia.

En el caso de las empresas más grandes y consolidadas, las agencias de crédito como Experian, Equifax o Dun & Bradstreet tendrán registradas las puntuaciones de crédito de las empresas (que suelen oscilar entre cero o 1 y 100). El desarrollo de líneas comerciales y el mantenimiento de un historial público intachable son los primeros pasos fundamentales para construir el crédito empresarial.

Beneficios e ingresos anuales

Un requisito común para los préstamos comerciales es un análisis de los ingresos beneficios.y beneficios anuales de la empresa. La prueba de un flujo constante de ingresos es esencial a la hora de buscar financiación, ya que demostrará a los prestamistas que puede permitirse devolver el préstamo y los intereses devengados (conocidos como intereses). Unos ingresos mensuales de entre 7.500 y 10.000 dólares es todo lo que necesitan las entidades de financiación alternativa y otros tipos de prestamistas antes de considerar una solicitud de préstamo en firme. Sin embargo, muchas personas pueden necesitar 30.000 $ o más al mes.

Prepárese para demostrar el desarrollo de su empresa a lo largo del tiempo documentando ingresos, gastos y beneficios.Cada caso es diferente, y éstas son meras estimaciones aproximadas. Para empezar a prepararse, reúna los registros financieros y los documentos fiscales de su empresa. Además, algunos inversores pueden pedirle que examine su cuenta de resultados para evaluar si tiene un flujo de caja positivo saludable. Si aún le falta un historial de éxito, puede presentar sus argumentos para obtener más financiación detallando cómo piensa cambiar esa situación.

Duración de la empresa

Es más probable que se concedan préstamos a empresas que llevan más tiempo en funcionamiento. El tiempo en una empresa que suelen exigir los prestamistas convencionales varía, pero suele ser de al menos dos años. La mayoría de los prestamistas en línea prefieren comprobar que una empresa lleva funcionando entre seis meses y un año como mínimo antes de considerar la concesión de un préstamo.

Aunque esta estipulación puede cambiar en función de la naturaleza de la financiación empresarial solicitada, los prestamistas pueden establecer un requisito empresarial mínimo de tres meses si se desea utilizar el factoring de facturas o la venta de facturas pendientes a una empresa de factoring.

Tamaño de la empresa e industria

El gobierno viene con requisitos de vuelta préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU.. Se deben cumplir requisitos adicionales para ser considerado para la financiación de la Administración de Pequeñas Empresas.

  1. Los criterios de la SBA para clasificar una empresa como "pequeña" son específicos de cada sector. En el sitio web de la SBA podrá obtener los suyos.
  2. Debe operar con ánimo de lucro.
  3. No puede dedicarse a actividades como la inversión inmobiliaria, el juego o la práctica de la religión.
  4. No puede optar a la ayuda si está en mora en el pago de obligaciones con el gobierno, incluidos los préstamos federales para estudiantes y las hipotecas patrocinadas por el gobierno.

Relación entre deudas e ingresos

Determinados prestamistas tendrán en cuenta su ratio deuda-ingresos (DTI) a la hora de decidir si le conceden un préstamo. Los pagos mensuales del alquiler, la hipoteca, la tarjeta de crédito y otras deudas constituyen su ratio deuda-ingresos (DTI).

Su ratio deuda-ingresos se calcula dividiendo sus ingresos brutos mensuales entre el total de los pagos mensuales de su préstamo. Si su préstamo mensual es de 10.000 $ y su salario bruto es de 20.000 $, entonces el porcentaje DTI es del 50% (10.000 $/20.000 $).

Pedirte un préstamo conlleva un mayor riesgo si tu ratio DTI es elevado. Aunque los criterios mínimos de DTI varíen según la entidad financiadora, deberías intentar mantener tu ratio por debajo del 43%.

Plan de empresa y propuesta de préstamo

Los prestamistas se fijarán en su historial de reembolsos y en su plan de negocio para determinar si usted representa un riesgo razonable. Puede ser necesario un plan de negocio en el que se detallen los objetivos y estrategias de su empresa. Los prestamistas también pueden pedirle una solicitud de préstamo empresarial en la que se describan sus objetivos para pedir y devolver el préstamo.

Estos documentos deben demostrar que puede hacer frente a los pagos del nuevo préstamo y a los gastos generales habituales de la empresa. Si el prestamista ve esto, puede estar más inclinado a conceder un préstamo a su empresa.

Garantía personal o un aval

Ofrecer un aval como garantía de un préstamo suele ser necesario cuando se solicita un préstamo para una pequeña empresa. Supongamos que necesitas ayuda para cumplir con los pagos de tu préstamo. En ese caso, tu prestamista puede tomar y vender cualquier garantía comercial que hayas puesto como aval. En pocas palabras, los acreedores pueden recuperar sus pérdidas en caso de quiebra de la empresa por un mecanismo.

Para obtener un préstamo 7(a) de la SBA por más de 25.000 $, necesitará una garantía colateral y una garantía personal de cada propietario con el 20% de la empresa. Si la empresa no puede devolver el préstamo, usted, como garantía personal, será responsable de hacerlo.

Aunque no se suele exigir una garantía personal para un préstamo empresarial sin aval, el prestamista puede necesitarla. Un derecho de retención general permite al prestamista embargar los activos de la empresa para recuperar un préstamo impagado y es, de hecho, otra garantía.

Pregunte si no está seguro de cumplir los requisitos para un préstamo empresarial.

El sector es importante

Que le concedan o no un préstamo también depende del sector en el que opere su empresa. Esto se debe a que algunos prestamistas se niegan a conceder préstamos a empresas de determinados sectores por el riesgo inherente que entrañan, mientras que otros ni siquiera lo hacen (por ejemplo, empresas de entretenimiento para adultos, juegos de azar y organizaciones filantrópicas). Póngase en contacto con el prestamista con antelación para asegurarse de que cumple los requisitos del préstamo para empresas.

Documentación empresarial y financiera

Usted tendrá que reunir muchos documentos si desea un préstamo de un banco u otro prestamista convencional, con nosotros sólo necesita la documentación básica, pero con otros puede necesitar, Las declaraciones de impuestos (tanto personales como de negocios) son Requisitos para Préstamo de Negocios.

  • La cuenta de resultados y el balance.
  • Extractos bancarios, tanto personales como del negocio.
  • Una imagen de su carnet de conducir.
  • Contratos de leasing para empresas.
  • Documentos de autorización para operaciones comerciales.
  • Documentos constitutivos.
  • Cualificaciones en gestión o negocios directamente aplicables al puesto.
  • Las previsiones financieras son esenciales si su empresa tiene un corto historial de operaciones.

Es posible que la solicitud con un prestamista en línea dé como resultado un procedimiento de suscripción más rápido y menos documentación.

¿Necesita más asesoramiento para un préstamo para empresas?

No se preocupe; puede contar con nosotros para obtener asistencia con la mínima documentación requerida un alto ratio de aprobación. Los programas de financiación de empresas de Mainroad Capital están diseñados para proporcionar rápidamente a las empresas de nueva creación con un mínimo de 7.500 $ de ingresos mensuales y un historial operativo de al menos seis meses el dinero que necesitan para crecer.

Todos nuestros inversores se centran en atender las necesidades específicas de las empresas más pequeñas en lo que respecta a la provisión de financiación. Nos centramos en el potencial de su empresa más que en su historial crediticio. Sólo le llevará unos minutos rellenar nuestro formulario en línea y determinar si está precalificado. ¡Ponga en marcha suempresa en 2023!

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