Las empresas propiedad de mujeres latinas se están expandiendo al doble de velocidad que otras empresas propiedad de mujeres, y las empresas propiedad de hispanos están creciendo al doble de velocidad que otros grupos étnicos. Conseguir un préstamo para empresas hispanas es ahora más fácil, Según una investigación realizada por la Stanford Latino Entrepreneurship Initiative, los empresarios latinos han sido responsables de más de la mitad del aumento del número de pequeñas empresas en la última década (SLEI).
Lanzar y ampliar una empresa conlleva trabajo para todos. Ser tu propio jefe conlleva mucha responsabilidad, pero también muchos riesgos. Ser propietario de una empresa hispana puede ser todo un reto. No pueden abrirse camino debido a las diferencias lingüísticas, culturales e incluso numéricas.
Retos de las empresas propiedad de hispanos
Las empresas propiedad de hispanos son el segmento de más rápido crecimiento de la comunidad de nuevas empresas de EE.UU.. Sin embargo, siguen teniendo dificultades para acceder a la financiación. Por este motivo, varias fundaciones privadas y organismos públicos han concedido préstamos, financiación y otras formas de capital a empresas propiedad de minorías y de hispanos.
Sin embargo, la aparición de nuevas fuentes de financiación para las empresas ha dado a los empresarios nuevas oportunidades que explorar. Encontrar los lugares adecuados donde buscar es la clave. Este artículo discutirá los obstáculos únicos que enfrentan los dueños de negocios hispanos, las ventajas de los para pequeñas empresas, préstamos para pequeñas empresas para hispanos y otras opciones para el financiamiento de negocios.
¿Qué es un préstamo para negocios de minorías?
Supongamos que usted es propietario de una empresa que pertenece a uno de los grupos minoritarios reconocidos a nivel federal. En ese caso, usted puede ser elegible para un préstamo para negocios de minorías. Los negros americanos, los hispanoamericanos, los nativos americanos, los americanos de origen asiático del Pacífico, los asiáticos americanos del subcontinente y los representantes de otros grupos nombrados de vez en cuando por la SBA entrarán todos bajo el paraguas de "socialmente desfavorecidos" cuando se refieran a empresas en la mayoría de los programas federales.
Uno puede elegir entre financiación a largo y corto plazo, además de tarjetas de crédito, una línea de crédito y microfinanciación, para sus necesidades de financiación de pequeñas empresas.
Préstamos a pequeñas empresas para hispanos
A pesar de que muchos prestamistas siguen siendo reacios a trabajar con propietarios de empresas hispanos en barrios desfavorecidos, el número de los que están dispuestos a hacerlo está aumentando. Según la investigación, las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) han sido, de hecho, cruciales a la hora de dar financiación a las comunidades desfavorecidas. Para empezar, hemos recopilado una lista de algunos programas de préstamos dirigidos explícitamente a empresarios hispanos y pertenecientes a minorías.
Financiación SBA
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) garantiza muchos préstamos de bancos y otros prestamistas. El Programa de Préstamos en Beneficio de la Comunidad de la SBA es una forma excelente de que las empresas propiedad de minorías obtengan la financiación que necesitan para expandirse y prosperar en zonas desatendidas. Los prestamistas locales con un objetivo social ofrecen préstamos de la SBA por importes de hasta 350.000 dólares.
Micropréstamo SBA
Los propietarios de pequeñas empresas pueden beneficiarse de esta oportunidad de financiación solicitando un préstamo de hasta 35.000 $. La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) es la principal fuente de financiación, con organizaciones locales y sin ánimo de lucro que actúan como intermediarias.
Instituciones financieras de desarrollo comunitario
Las instituciones financieras como los bancos y las cooperativas de crédito se conocen como instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) porque ayudan a las poblaciones desfavorecidas a acceder al crédito. Una CDFI que ayuda a las empresas propiedad de minorías a obtener préstamos de hasta 750.000 dólares es el National Minority Supplier Development Council Business Consortium Fund. A través del programa de microcréditos de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa, varias CDFI proporcionan capital inicial a empresas propiedad de minorías.
Cooperativas de crédito y bancos
Los bancos y las cooperativas de crédito suelen ofrecer los tipos de interés más bajos para los préstamos empresariales. Algunos, como Union Bank y Native American Bank, tienen programas especiales de préstamos para empresas propiedad de minorías. Los préstamos bancarios para pequeñas empresas han sido históricamente difíciles para las personas de color; sin embargo, si puede conseguir un préstamo para su empresa a través de un banco, ésa es su opción más barata.
Prestamistas en línea
En comparación con los bancos convencionales, las condiciones de elegibilidad de los prestamistas alternativos en línea alternative lenders para préstamos empresariales tienden a ser más indulgentes. Incluso si tienes poco crédito o estás empezando, los prestamistas de Internet pueden ayudarte. El dinero prestado suele oscilar entre 1.000 y 50.000 dólares. De acuerdo con la Reserva Federal, las minorías tienen más probabilidades de ser autorizadas con los prestamistas en línea que con los bancos. Aun así, es probable que el coste del préstamo sea mayor con un prestamista online.
Microprestamistas sin ánimo de lucro
Varias organizaciones benéficas conceden micropréstamos, centrándose explícitamente en empresas de la comunidad propiedad de minorías, mujeres o veteranos. A través de estas organizaciones filantrópicas, la Small Business Administration concede micropréstamos de hasta 50.000 $. Las nuevas empresas y los propietarios de negocios con un historial crediticio mucho menor pueden encontrar en el programa de micropréstamos de la Small Business Administration un recurso útil.
Anticipos en efectivo para comerciantes
Un Anticipo de Caja para Comerciantes podría ser una buena opción si está buscando una fuente de financiación alternativa que no exija una nueva puntuación crediticia, sino que se base en el potencial y la rentabilidad de su negocio.
Un MCA es un préstamo reembolsado mediante una deducción programada de la cuenta bancaria de su empresa basada en los ingresos futuros que espera recibir. La suma suele ser un porcentaje fijo de los ingresos durante un tiempo determinado vinculado a la rentabilidad de su negocio; esto facilita los pagos durante los ciclos económicos débiles.
Préstamo comercial mediante factura
A la hora de conseguir respaldo financiero, los empresarios hispanos también pueden vender sus facturas pendientes a una empresa de factoring. Si utiliza un servicio de factoraje, ellos se encargarán de perseguir a sus clientes y cobrarles en lugar de usted.
Las empresas de factoring tienen diferentes normas sobre quién puede utilizar sus servicios. Aun así, la mayoría de las veces el capital se distribuye en dos plazos. En cuanto establezcas un acuerdo, el primer tramo de los fondos se transferirá a la empresa. La segunda parte se ingresará en tu cuenta una vez que la empresa haya cobrado a sus clientes.
Subvenciones
Una subvención no exige reembolso como otras formas de ayuda. Sin embargo, a menudo sólo se conceden tras un riguroso proceso de selección en el que los solicitantes deben demostrar por qué deberían ser elegidos por encima de los demás. Estas son las mejores selecciones para empresarios hispanos y de empresas propiedad de minorías. Aunque no aceptamos solicitudes de subvenciones empresariales, le recomendamos que las estudie. Considere la posibilidad de presentar su solicitud a uno de los cuatro programas de subvenciones siguientes:
- Mainroadcap.com es un recurso líder para localizar oportunidades de financiación privadas, corporativas y comunitarias.
- The reserved Business Consortium Fund para empresas que han recibido la certificación del consejo de desarrollo de proveedores minoritarios. Este grupo proporciona apoyo estratégico y puede ayudarle a conseguir fondos.
- La Cámara de Comercio Hispana es una red de grupos empresariales regionales que pueden ponerle en contacto con recursos como seminarios gratuitos y subvenciones de hasta 15.000 $.
- Si trabaja por cuenta propia y cumple los requisitos de la NASEpuede optar a una subvención de hasta 4.000 dólares.
- Inyectando energía a las empresas LatinX: Proporciona subvenciones de 5.000 $ y asesoramiento empresarial a 500 pequeñas empresas de propiedad latina en los estados de Texas, Nueva York y California.
Entre los grupos minoritarios de Estados Unidos, los hispanos figuran entre los propietarios de empresas más innovadores. Se trata de un grupo formidable, responsable de 700.000 millones de dólares en ingresos anuales y que cuenta con 4,4 millones de propietarios de empresas en todo el país.
No dude en explorar fuentes de financiación alternativas para conseguir el capital circulante rápido que su empresa necesita.
Recursos comunitarios
Los Centros de Servicios SBA y las Oficinas de la MBDA son sólo dos ejemplos de los muchos recursos gubernamentales con sucursales regionales y/o locales. Estos contactos pueden ayudarle a encontrar financiación comunitaria, revisar sus solicitudes de préstamo o ponerle en contacto con personas influyentes en su campo.
Existen otras opciones además del sistema bancario convencional y las grandes empresas que utilizan la puntuación crediticia como factor principal para determinar la elegibilidad del préstamo. Usted y su organización tienen a su disposición una gran variedad de préstamos y subvenciones para pequeñas empresas, como se explica en este artículo.
Cómo puede ayudarle Mainroad Capital
Cuando se ponga en contacto con Mainroad Capital, estará trabajando directamente con propietarios de pequeñas empresas, muchos de los cuales han sido rechazados por fuentes de financiación más convencionales, para obtener el dinero que necesitan para lanzar, operar y ampliar sus empresas. Nos enorgullecemos de atender a una amplia clientela. Nuestra metodología de préstamo rápida y adaptable ayuda a los propietarios de empresas minoritarias a conseguir capital cuando más lo necesitan.Obtenga más información sobre los préstamos para empresas que ofrecemos y envíe una solicitud hoy mismo. Le pondremos en contacto con un experto financiero para hablar de los requisitos de financiación específicos de su empresa una vez que haya sido precalificado. Puede esperar una oferta de la red de financiadores de Mainroad Capital. Invertir en sus esperanzas y aspiraciones requiere valor, así que permítanos ayudarle a cumplir su sueño.
