Puede solicitar y obtener financiación aunque sea el único responsable del éxito financiero de su empresa. Todas las empresas, desde las multinacionales más conocidas hasta las más humildes tiendas unipersonales, necesitan una inyección constante. Préstamos para empresarios individuales y alternativos Las empresas necesitan dinero para pagar las nóminas, comprar propiedades y ampliar sus operaciones.
Si usted es un propietario único que dirige una pequeña empresa, puede necesitar financiación para acceder al capital del que dispone una empresa más grande. Si es usted autónomo y necesita un impulso financiero, puede que cumpla los requisitos para obtener un préstamo para pequeñas empresas.
¿Qué es un empresario autónomo?
Definamos "propietario único" para beneficiar a quien no esté familiarizado con la palabra. Existen diversas formas de organización entre las que puede elegir una empresa:
Empresa comercial independiente.
Formas jurídicas de sociedades de responsabilidad limitada y sociedades colectivas (SRL).
Sin ánimo de lucro.
Podemos hablar de la formalización de las tres últimas mediante la presentación de la documentación adecuada y el pago de las tasas de presentación correspondientes. Por lo tanto, su empresa es una sociedad unipersonal si aún no ha hecho ninguna de esas cosas y no tiene un socio comercial.
En pocas palabras, la empresa también es usted cuando dirige un negocio como empresario individual. Eso deja el dinero sobre la mesa para que usted se lo quede.
Sin embargo, usted será personalmente responsable de cualquier obligación contraída por la empresa en caso de demanda. Necesita más fondos para cubrir las responsabilidades y utilizar sus posesiones financieras para reembolsar los gastos.
¿Por qué obtener un préstamo para autoempresa?
Sin embargo, si la facilidad de operación es su principal preocupación, una empresa unipersonal es el camino. Existen procedimientos sencillos y puede seguir funcionando como de costumbre sin renunciar a ningún control. Por ejemplo, se trata de sociedades de responsabilidad limitada (SRL) y sociedades anónimas (SA) segregadas de sus propietarios a efectos legales.
Por tanto, no participan en los beneficios o pérdidas de sus filiales. Los activos de los propietarios no correrán peligro si la empresa atraviesa dificultades financieras o legales.
Problemas a la hora de obtener un préstamo para autónomos
Aunque es más sencillo constituir una sociedad unipersonal que una SRL o una sociedad anónima, los bancos y otras entidades financieras pueden recelar de concederles préstamos por varias razones.
Si una empresa contrae una deuda o un pasivo, el propietario de esa empresa es personalmente responsable de ello. En caso de demanda contra su empresa, por ejemplo, no sólo estarían en peligro los activos de la empresa, sino también el propietario. Por ello, los préstamos se consideran arriesgados para ellos.
Dado que muchas empresas unipersonales y contratistas están formadas por una sola persona, pueden tener menos ingresos o menos activos que poner como garantía. Eso puede hacer más difícil demostrar que pueden devolver el préstamo y los intereses. Puede ser necesaria más documentación.
Ya sea porque la empresa no requiere tanto capital o porque el propietario no reúne los requisitos para esa cantidad, el importe mínimo de préstamo que especifican algunos bancos. Es más de lo que busca el propietario de una empresa autónoma.
Debido a la ausencia de una entidad jurídica independiente, es posible que los propietarios de empresas que trabajan por cuenta propia aún no hayan establecido un historial de crédito empresarial. Disponer de una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito de empresa puede ayudarle a crear crédito empresarial al tiempo que mantiene sus finanzas personales y empresariales diferenciadas.
Préstamos SBA para propietarios unicos
Si gestionas una empresa y has rechazado un préstamo de un banco típico, pero necesitas menos de 50.000 $, considera la posibilidad de solicitar un micropréstamo de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA).
La SBA informa de que el importe medio de un micropréstamo que concede es de unos 3.000 $. Los grupos comunitarios sin ánimo de lucro que se ocupan de los micropréstamos de la SBA también pueden ofrecer formación en gestión y procedimientos empresariales a sus clientes. Debido a los importes más bajos de que se trata, los solicitantes pueden requerir un historial o puntuación de crédito más estelar que para un préstamo 7(a) de la SBA.
Préstamos a corto plazo
Las líneas de crédito son otra opción de financiación para los propietarios solitarios. Una línea de crédito, a diferencia de un préstamo, le permite obtener una cantidad predeterminada de dinero de su prestamista de forma continua. Puede prestar tanto como necesite y tendrá que empezar a devolver lo que utilice.
Sólo los fondos que utilice devengarán intereses. Las entidades financieras ofrecen una amplia gama de tipos de interés y plazos. Las líneas de crédito pueden tener una amplia gama de tipos de interés y costes.
Línea de crédito
Una línea de crédito es otra opción de financiación para las empresas en solitario. Un préstamo es una aportación única de efectivo, pero una línea de crédito le permite disponer de fondos siempre que los necesite, hasta un límite predeterminado. Devuelva lo que ha tomado prestado, ya sea poco o mucho.
Sólo los intereses devengados por los reintegros están sujetos a pago. Cada entidad financiera tiene sus propios tipos y condiciones. A veces, las líneas de crédito llevan asociadas tasas anuales efectivas (TAE) variables y otras comisiones.
Prestamistas alternativos
Prestamistas privados
Aunque una empresa haya solicitado un préstamo a través de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) o de un banco convencional y se lo hayan denegado, es posible que pueda obtener financiación de un prestamista de Internet.
Ofrecen servicios como préstamos a plazo y líneas de crédito, y suelen tramitar las solicitudes con rapidez y tener normas menos estrictas.
Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que los tipos de interés de estos préstamos son mucho más elevados que los de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa.
Tarjetas de crédito para empresas
Aunque las tarjetas de crédito para empresas no son técnicamente préstamos, pueden ayudar a realizar compras cuando se dispone de poco efectivo. Si el crédito de su empresa debe ser más sólido para poder optar a un préstamo, el uso de una tarjeta bancaria y la puntualidad en los pagos pueden mejorar su situación. En el futuro podría optar a otras alternativas de financiación.
Recaudación de fondos
El crowdfunding es otra forma que tienen las pequeñas empresas de acceder a la financiación, con la ventaja añadida de no tener que devolver el dinero. Para financiar, por ejemplo, un nuevo producto, su empresa podría lanzar una campaña de recaudación de fondos a través de uno de los diversos sitios de crowdfunding.
Los fondos donados a tu causa pueden proceder de cualquiera, y no es necesario devolverlos. Sin embargo, es posible que esté obligado a ofrecer incentivos, como productos y ropa con su logotipo.
Supongamos que usted es un empresario individual que está pensando en pedir un préstamo para su empresa. En ese caso, es esencial asegurarse de que cumple los criterios establecidos por el prestamista que está considerando.
Hay prestamistas que le dirán exactamente qué puntuación crediticia o tiempo de actividad necesita para cumplir los requisitos. La mayoría no lo hacen. Si el sitio web de un banco no especifica los requisitos, puede encontrar información en Internet.
El procedimiento de solicitud será más sencillo si se toma el tiempo necesario para organizar la documentación y la información de su empresa antes de presentar la solicitud. Algunos bancos pueden exigir datos financieros, como cuentas de resultados, durante el proceso de solicitud. Saber lo que necesita un banco y disponer de los documentos necesarios acelerará el proceso de solicitud.
Consejos para trabajar con prestamistas
Lo mejor es presentar la solicitud a varios prestamistas para aumentar la probabilidad de obtener un préstamo y un tipo de interés razonable. Si haces estas cosas antes de solicitar un préstamo, tendrás más posibilidades de que te lo aprueben a un ritmo y en un plazo que se ajusten a tus necesidades.
La precalificación es un servicio que prestan muchos prestamistas y que le permite determinar si reúne los requisitos para obtener un préstamo facilitando información básica sobre usted y su empresa. Esto no debería afectar a su puntuación crediticia y puede ayudarle a encontrar las mejores condiciones de préstamo.
Lo mejor sería familiarizarse con las condiciones típicas de los préstamos a empresas para juzgar si los tipos de interés son razonables. Aunque lleve diez años trabajando con la misma entidad, eso no garantiza el mejor tipo de interés.
Por último, es buena idea verificar su crédito antes de presentar la solicitud. Tener una calificación crediticia de su empresa puede ser útil. Si funciona, su puntuación crediticia desempeñará un papel importante.
Reflexiones finales
Un préstamo para pequeñas empresas podría ser la clave para que tu empresa funcione sin problemas si eres un empresario en solitario. La clave está en encontrar la forma de financiación que mejor se adapte a las exigencias de su empresa entre las variables que existen.
