Puede utilizar el dinero de un préstamo para pequeñas empresas para todo, desde existencias y equipamiento hasta marketing y crecimiento. Este dinero se puede pedir prestado en un único pago o a plazos. Inversión frente a préstamo renovable para pequeñas empresas siempre habrá opciones. Averigüe si le están ofreciendo un crédito renovable o un préstamo con cuotas fijas revisando las condiciones crediticias de la oferta de préstamo.
Obtenga préstamos a plazos y renovables de diversas fuentes, como el programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas, bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Aunque ambas opciones pueden ayudarle a conseguir el flujo de caja que su empresa necesita, hay algunas distinciones importantes que debe tener en cuenta.
Préstamo a plazos
Como su nombre indica, un crédito a plazos es una forma de crédito en la que el prestatario obtiene una suma global de dinero por adelantado y luego realiza pagos iguales al prestamista a intervalos predeterminados durante un plazo determinado. Los gastos suelen destinarse tanto a los intereses como al principal.
El término "préstamo comercial a plazo" es otro apelativo frecuente para esta opción de financiación. Si se necesita más dinero después de la devolución del préstamo, el prestatario suele tener que solicitar un nuevo préstamo.
Préstamo renovable
Un préstamo renovable es una línea de crédito en la que el prestatario tiene acceso a fondos hasta un límite específico y periódicamente realiza pagos de sólo intereses al prestamista.
Cada cuota se calcula sumando la deuda pendiente, los intereses devengados y cualquier otra comisión que se pueda adeudar. Los intereses que pague dependerán únicamente de la parte del crédito disponible que utilice.
Las empresas suelen utilizar una línea de crédito renovable. Con el crédito renovable, el prestatario controla el momento y la cantidad de las disposiciones.
Puede realizar tantas disposiciones de su línea de crédito como desee siempre que el saldo nunca supere el máximo acordado y los pagos se realicen siempre a tiempo.
Cuándo utilizar el préstamo a plazos
Si necesita el dinero rápidamente y sabe exactamente cuánto va a necesitar, un préstamo a plazos puede serle útil. Un préstamo a plazos puede ser más adecuado para una compra puntual que una tarjeta de crédito.
Los plazos de amortización de algunos préstamos a plazos pueden ser más flexibles que los asociados a otros tipos de préstamos. Distribuir los pagos a lo largo de varios años puede resultar en una cuota mensual más barata. Sin embargo, la contrapartida son unos pagos de intereses más elevados durante la vida del préstamo.
Varios préstamos a plazos pueden utilizarse para financiar la adquisición de bienes inmuebles, maquinaria u otros productos caros. Los límites de los créditos renovables suelen ser más bajos que los de los préstamos a plazo.
El pago de un préstamo renovable fluctúa en función del importe de la línea de crédito que se utilice, por lo que resulta más difícil de presupuestar que el pago mensual fijo de un préstamo a plazos.
Los requisitos previos de los préstamos a plazos suelen ser mayores que los de los préstamos de día de pago. En su mayor parte, los prestamistas querrán ver que usted tiene un historial crediticio excelente y que su empresa lleva funcionando con éxito al menos dos años.
Sin embargo, muchos especialistas en financiación de pequeñas empresas siguen recomendando que cualquier prestatario potencial que cumpla los criterios examine estos préstamos.
Microcréditos para pequeñas empresas
Uno de los ejemplos más comunes de préstamo a plazos es el microcrédito, especialmente para pequeñas empresas.
Si está poniendo en marcha su empresa y necesita financiación, o si está intentando expandirse y necesita dinero para personal o maquinaria adicional, probablemente haya pensado en obtener un préstamo.
Sin embargo, si su historial crediticio es limitado, es posible que se quede fuera de la mayoría de los programas de préstamos disponibles en la actualidad. Un micropréstamo es una opción menos conocida que puede proporcionar una pequeña inyección de dinero a tipos de interés manejables, al tiempo que beneficia a su comunidad y a la economía local.
Ventajas del microcrédito
Los micropréstamos son préstamos a corto plazo y bajo interés, a menudo entre 500 y 50.000 $.
Kabbage calcula que en la actualidad sólo 400 instituciones bancarias de Estados Unidos ofrecen este tipo de préstamos a empresarios y que son grupos benéficos los que conceden la mayoría de estos préstamos.
El tipo de interés medio de estos préstamos ronda el 12% y el 18%, y se conceden a pequeñas empresas para ayudarlas a empezar y a expandirse.
Los micropréstamos pueden ser útiles si necesita una pequeña cantidad de dinero rápidamente para cubrir compras de inventario, salarios de empleados o gastos de temporada alta. Además, pueden ayudar a su empresa a establecer un historial crediticio positivo.
Los micropréstamos son una forma de préstamo alternativo al que pueden acceder los propietarios de pequeñas empresas con un crédito o unos ingresos menos que estelares. Las empresas propiedad de mujeres y minorías y las situadas en regiones de bajos ingresos son dos de los grupos demográficos a los que se dirige esta iniciativa.
Muchos microprestamistas utilizan sus préstamos para hacer frente a los desequilibrios en el acceso al capital de las pequeñas empresas en zonas desatendidas del país y ayudar a estas empresas con los costes de puesta en marcha.
Conseguir un préstamo de un banco tradicional para crear una empresa es difícil para cualquiera que empiece, pero las posibilidades de que se les deniegue la financiación son mucho mayores para las mujeres y las personas de color que para los hombres blancos.
Las comunidades mayoritariamente no blancas y económicamente deprimidas lo tienen mucho peor.
Los profesionales suelen considerar los micropréstamos como un préstamo "inicial" que puede ayudar a una empresa a establecer un crédito antes de pasar a una financiación más sustancial, lo que hace que los micropréstamos sean mucho más accesibles para los empresarios.
El procedimiento de solicitud del préstamo puede ser más rápido y menos riguroso que antes, pero los expertos recomiendan prepararse para ello.
El principal beneficio de los micropréstamos es que ponen la financiación al alcance de empresas que, de otro modo, tendrían problemas para obtener un préstamo tradicional para pequeñas empresas, como emprendedores, propietarios de negocios con crédito débil y vecindarios con bajos ingresos.
Las comisiones, los intereses y el tiempo necesario para devolver los micropréstamos son muy razonables.
Desventajas del microcrédito
Una desventaja de los micropréstamos es que, por definición, son préstamos de muy bajo importe.
Puede buscar financiación en otra parte si prevé más de 50.000 dólares para ampliar su negocio.
Además de los micropréstamos, existen otras opciones de financiación, como la financiación de facturas, los préstamos bancarios estándar y los prestamistas en línea.
Los bancos tradicionales están menos dispuestos a conceder créditos a empresas de nueva creación o con un crédito menos que estelar, pero las empresas de préstamos y los microprestamistas están mucho más inclinados a hacerlo.
Utilidad del crédito renovable
El crédito renovable ayuda a hacer frente a problemas temporales de tesorería o a pagar gastos imprevistos.
Como los intereses sólo se cobran sobre los fondos utilizados, las líneas de crédito para empresas se utilizan a veces como fondo de emergencia.
Las grandes oscilaciones de tesorería pueden ser un problema para algunas empresas, pero el crédito renovable puede ayudar.
Por ejemplo, las líneas de crédito pueden utilizarse para cubrir gastos operativos de empresas estacionales que experimentan caídas en las ventas durante la temporada baja.
Dado que puede solicitar el número más alto pero sólo tomar fondos a medida que los necesite, el crédito renovable es útil si necesita saber con precisión cuánto efectivo va a necesitar.
Los intereses se calcularán sólo sobre el saldo pendiente.
Los prestatarios de crédito renovable no están obligados a realizar pagos periódicos.
Puede devolver lo prestado o distribuir los pagos a lo largo del tiempo.
Siempre que reembolse lo que debe en la fecha acordada, puede hacerlo cuando y como quiera.
Es posible que tenga que pignorar una garantía para poder optar a varios préstamos para pequeñas empresas.
Para recuperar el capital no pagado, el prestamista puede tomar posesión de tu propiedad y venderla.
La necesidad de aval sólo existe a veces con los créditos renovables.
Estas inversiones pueden ser una opción más segura si le preocupa su patrimonio.
¿Cuál es mejor el préstamo de inversión o el crédito renovable?
Hay dos factores que determinan si utiliza un préstamo a plazos o una línea de crédito renovable.
En primer lugar, le ayudaría tener una idea clara de la finalidad del dinero que va a pedir prestado. El segundo paso es averiguar cómo lo devolverá.
Puede haber mejores opciones que los préstamos renovables si necesita dinero para pagar deudas empresariales existentes.
Le ayudará si les da un buen uso pagando salarios, comprando suministros, equipando una oficina, etc. Los préstamos a plazos sirven mejor para consolidar deudas, comprar propiedades comerciales y financiar la empresa en general.
Si a su empresa le va mejor, un préstamo a plazos
puede ser la mejor opción si puede contar con pagos mensuales regulares. Los préstamos renovables son una buena opción si desea disponer de flexibilidad para saldar su deuda siempre que sea posible.
Empecemos con su proceso de financiación, sólo tiene que hacer clic aquí y rellenar nuestra solicitud de financiación, nosotros haremos el resto por usted.
