La mayoría de los empresarios le dirán que conseguir financiación de bancos, cooperativas de crédito u otros prestamistas convencionales es todo un reto, incluso cuando se tiene una propuesta empresarial brillante respaldada por un plan de negocio sólido. A las pequeñas empresas puede resultarles difícil obtener financiación de las entidades financieras si no se aportan las garantías adecuadas. La buena noticia es que muchas pequeñas empresas tienen otras opciones para obtener capital con un Préstamo para la creación y ampliación de empresas.
Cuando los bancos convencionales no conceden préstamos a una empresa, el sector privado interviene para ayudar. Los prestamistas tradicionales suelen tener estrictos requisitos de suscripción y estructuración para los préstamos a empresas.
Al contrario que los bancos asegurados por la FDIC, los prestamistas privados no están sujetos a tantas normas y limitaciones.
¿Por qué los prestamistas privados pueden ofrecer formas novedosas de financiación?
Debido a estas restricciones menos estrictas, los prestamistas privados pueden ofrecer formas novedosas de financiación empresarial adecuadas para casi cualquier empresa que pueda demostrar su capacidad para devolver el préstamo sin suponer un riesgo indebido para el prestamista o la organización de financiación.
Si necesita capital para lanzar o ampliar su empresa, los inversores y prestamistas privados son una posibilidad a tener en cuenta.
Antes de comprometerse con una línea de actuación, es crucial sopesar los beneficios y los inconvenientes, así como cualquier alternativa.
Cómo funciona
Recurrir a la financiación de prestamistas privados abre la puerta a préstamos personales de numerosos prestamistas. Desde corporacionesfintech"fintech", prestamistas en línea y más, los prestamistas privados específicos pueden centrarse únicamente en proporcionar financiación a corto plazo.
En cambio, otros pueden ser expertos en sectores concretos, como las franquicias.
Aunque los detalles pueden variar, tendrás que rellenar una solicitud como para cualquier otro préstamo. Puede que ni siquiera necesite una garantía o una puntuación crediticia perfecta para acceder al préstamo. Considere esta alternativa antes de acudir al banco.
Prestamistas entre particulares
Las empresas en línea conocidas como "prestamistas entre iguales" ponen en contacto a inversores con empresas que buscan capital. Algunos sitios web le pondrán en contacto con un prestatario o prestamista y le cobrarán dinero por la comodidad. La aprobación suele ser rápida y sencilla, en unos pocos días, y los tipos de interés suelen ser bajos. Tenga cuidado al leer la letra pequeña, ya que puede haber comisiones adicionales además del tipo de interés y los gastos de apertura.
Inversores
Algunos prestamistas privados, conocidos como inversores, aportan capital a cambio de una participación en los beneficios futuros, al igual que los anticipos comerciales.
Prestamistas de capital de riesgo
Las empresas locales de su estado ofrecen con frecuencia préstamos de dinero duro a empresas inmobiliarias para "voltear" casas. Si busca en Internet, podrá localizar una empresa dispuesta a concederle un préstamo rápido y de alto valor. Sin embargo, conllevan un mayor peligro debido a sus tipos de interés más altos y a los plazos de devolución más cortos. La garantía del préstamo es el propio inmueble.
Ventajas de los préstamos de prestamistas privados para la creación de empresas
Los prestamistas privados suelen estar más familiarizados con las necesidades financieras específicas de las empresas que operan en mercados especializados y tienen más capacidad para satisfacerlas.
El proceso de solicitud con prestamistas privados suele ser más rápido y pueden tener menos restricciones antes de conceder la financiación.
Si solicita un préstamo personal para su empresa, es posible que disponga del dinero rápidamente en lugar de esperar mucho tiempo mientras el banco tramita su solicitud de préstamo. Es posible que no se exija a los solicitantes que tengan un crédito perfecto, un empleo estable o ahorros sustanciales antes de presentar la solicitud.
Contras de los préstamos de prestamistas privados para la creación de empresas
Los prestamistas privados suelen tener tipos de interés más altos. El acceso al capital de los departamentos federales y los depositantes permite a los bancos prestar dinero a tipos reducidos. Los prestamistas privados tienen una seguridad adicional.
Cuanto más corto es el plazo, mayor es el riesgo, ya que los prestamistas privados pueden optar por prestar a menos prestatarios y establecer las condiciones de sus préstamos en el menor tiempo posible. Por ejemplo, un plazo inferior a un año. Tendrás que devolver el préstamo rápidamente; si no lo haces, podrías enfrentarte a multas. Eso hace que los préstamos de día de pago sean peligrosos.
Del mismo modo, si necesita un préstamo para ampliar su negocio, éste es el lugar adecuado para ayudarle.
¿Cómo puede ayudarle un préstamo de expansión?
Un préstamo de expansión empresarial puede ayudarle a abrir un nuevo local, comprar a un competidor o introducirse en un nuevo mercado con un desembolso mínimo.
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) y los prestamistas en línea son otras dos fuentes de este tipo de préstamos para pequeñas empresas.
Desarrollar el futuro de su organización con un préstamo de expansión puede ser una decisión acertada si dispone de un flujo de caja estable y un plan de expansión claro.
Siga leyendo para conocer las numerosas opciones de préstamos para crecimiento empresarial disponibles y cómo elegir el ideal para su empresa.
Cómo utilizar el préstamo para expansión empresarial
Con el dinero de un préstamo para expansión, puede poner a su empresa en la vía rápida hacia el éxito.
En general, los préstamos para empresas pueden financiar una amplia gama de estrategias de expansión; sin embargo, los detalles específicos variarán según el prestamista y el tipo de préstamo.
Para ampliar una empresa, muchas personas recurren a:
- La incorporación de trabajadores adicionales le permitirá ampliar las capacidades de su equipo.
- Para mejorar la productividad, puede ser necesario adquirir nueva maquinaria o actualizar las piezas existentes.
- Si quiere atraer a más clientes, introducir una nueva línea de productos o aprovechar mejor su espacio, puede ser el momento de una remodelación.
- Amplíe su alcance a más compradores y clientes potenciales abriendo un nuevo escaparate.
- Adquiera una empresa establecida.
- La mejor forma de aumentar las ventas y satisfacer a los clientes existentes es desarrollar e introducir un nuevo producto o servicio.
- Saque su empresa al mercado en expansión para atraer a más clientes y generar más dinero.
Dónde conseguir un préstamo para expansión empresarial
Bancos y cooperativas de crédito
Los préstamos a plazo, las líneas de crédito para empresas y la financiación de equipos son sólo algunos ejemplos de los productos de préstamo que las cooperativas de crédito y los bancos pueden ofrecer para ayudar a ampliar una empresa. Estos proveedores de préstamos suelen ofrecer opciones de préstamo con tipos de interés más bajos, plazos de amortización más largos y cantidades de préstamo considerables.
Sin embargo, hay que cumplir unos requisitos estrictos antes de poder solicitarlo, como tener buen crédito, dinero sólido y un largo historial en el negocio. Para garantizar aún más su préstamo, pueden pedirle que aporte una garantía.
Prestamistas privados/en línea
Préstamos a largo plazo, deudas a corto plazo, líneas de crédito para empresas y financiación de equipos son sólo algunas de las opciones de financiación de los prestamistas en línea. Los prestamistas en línea suelen tener procesos más eficientes y avanzados.
Pueden financiar préstamos en tan sólo unos días en comparación con los prestamistas tradicionales como los bancos y la Administración de Pequeñas Empresas.
Hay mucha variedad entre los prestamistas en cuanto a importes máximos de préstamo, plazos de devolución y tipos de interés para estos préstamos.
La mayoría de los prestamistas de Internet le exigirán que tenga un crédito establecido, unas finanzas sólidas y un historial empresarial antes de poder ofrecerle sus mejores precios y condiciones.
Por ejemplo, los préstamos a plazo para empresas de Funding Circle oscilan entre 25.000 y 0,5 millones de dólares, con plazos de devolución de entre 6 meses y siete años. Los tipos de interés pueden oscilar entre el 10,64% y el 31,85%.
Requisitos
Funding Circle no exige un mínimo de ingresos anuales, pero sí una calificación crediticia de 660 o superior y un mínimo de dos años de funcionamiento.
Las condiciones de muchos prestamistas de Internet son más laxas, y muchos están dispuestos a trabajar tanto con nuevas empresas como con aquellas cuya calificación crediticia no es perfecta. Otras características de los préstamos de estas fuentes son los tipos de interés más altos, los plazos de amortización más cortos y los importes de préstamo más pequeños.
Piense en cómo puede afectar a su flujo de caja una financiación con tipos de interés más altos y plazos de amortización más cortos si tiene previsto utilizarla para respaldar un proyecto de expansión de envergadura. Antes de endeudarse, determine si puede hacer frente cómodamente a los pagos exigidos.
Cómo conseguir un préstamo para ampliar su empresa
¿Ha desarrollado una estrategia detallada de crecimiento?
Su propuesta debe detallar cómo piensa invertir cualquier financiación futura y cómo afectará finalmente a su empresa su estrategia de crecimiento.
¿Recibe dinero con regularidad?
Un flujo de caja constante es esencial para pagar la deuda y hacer frente a los gastos de explotación.
La decisión de obtener financiación adicional para financiar una expansión puede tener que posponerse si el flujo de caja actual de la empresa tiene que sostener el crecimiento propuesto.
¿Hay necesidad de lo que ofrece?
Debería plantearse el crecimiento de su empresa cuando observe un repunte de los ingresos o un aumento de su base de clientes, especialmente si cree que estas tendencias pueden mantenerse.
Evalúe la situación de su empresa
A la hora de decidir si le conceden un préstamo, la mayoría de las instituciones financieras tendrán en cuenta factores como
Entre ellos, cuánto tiempo lleva usted en el negocio y cuánto dinero ingresa al año. Los prestamistas tienen derecho a obtener una tasación o valoración de cualquier propiedad o equipo utilizado como garantía para un préstamo.
Algunos acreedores también tendrán en cuenta sus ingresos regulares, su historial crediticio y el valor de cualquier garantía que tenga. Debería comprobar sus credenciales empresariales con antelación para ver en qué situación se encuentra.
Elija bien el prestamista
La forma más fácil de conseguir un préstamo para su empresa es ver las condiciones y tipos que ofrecen los distintos prestamistas. Al comparar proveedores de préstamos para empresas, es esencial fijarse en algo más que los tipos de interés y las condiciones de reembolso. Investigar al prestamista y leer las opiniones de otros propietarios de pequeñas empresas también puede ser beneficioso.
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