Si usted es una mujer empresaria, conseguir un préstamo puede ser mucho más complicado que para los hombres. Informarse sobre los Préstamos Empresariales para Empresas de Mujeres y cómo solicitar uno puede ayudar a las empresarias a conseguir el dinero que necesitan para mantener sus negocios en marcha y ayudarles a expandirse.
El gobierno financia Centros Empresariales para Mujeres (WBC) para ayudar a cerrar la brecha financiera entre las pequeñas empresas de hombres y mujeres, proporcionando formación sobre cómo solicitar y obtener préstamos empresariales.
Qué esperar de este blog
En este blog, repasaremos las muchas formas de préstamos para pequeñas empresas,a corto y largo plazo, disponibles para las empresas propiedad de mujeres, para que pueda tomar una decisión informada.
Repasaremos la financiación más solicitada por las mujeres y ofreceremos detalles sobre las oportunidades de financiación para empresarias.
Lo mejor es que busques un préstamo que cumpla los requisitos financieros de tu empresa al tipo de interés más bajo posible. Los préstamos para mujeres propietarias de empresas pueden obtenerse de diversas fuentes que se enumeran a continuación.
Qué son los micropréstamos
Los micropréstamos de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa son excepcionales para las nuevas empresas. Aunque el importe máximo de préstamo aprobado es de sólo 50.000 $, este préstamo de la SBA suele ser más fácil para las empresas de nueva creación sin amplios registros financieros ni un historial crediticio sólido. Los tipos de interés suelen oscilar entre el 8% y el 13%, y los préstamos a largo plazo alcanzan los seis años.
Préstamos empresariales SBA
Las mujeres propietarias de empresas tienen acceso a varias opciones de préstamos de la SBA, incluido el más popular, el préstamo 7(a). Puede obtener estos préstamos, garantizados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), de bancos, prestamistas de Internet y otras organizaciones financieras.
El programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas es una opción de financiación flexible por su bajo tipo de interés y sus generosos plazos de amortización. Según el Servicio de Investigación del Congreso, en el año fiscal 2021, el 13,7%, o 5.010 millones de dólares, de los préstamos de la SBA autorizados se destinaron a pequeñas empresas que son propiedad de mujeres en un 50% como mínimo.
¿Qué necesito?
Necesitará una trayectoria empresarial demostrada, un crédito excelente y fondos suficientes para cumplir los requisitos.
Aunque el período de tramitación estándar de un préstamo de la SBA es algo largo, la financiación exprés de la SBA se aprueba en tan sólo cinco días. Las decisiones para los préstamos Express son lo más rápidas posible, normalmente en 24 horas.
Aunque los importes máximos de préstamo para estos préstamos de la SBA son inferiores, tanto los tipos de interés como los plazos de amortización siguen siendo atractivos para las personas que cumplen los requisitos.
Préstamos a plazo
Un préstamo a plazo es el típico en el que el prestamista proporciona al deudor una importante suma de dinero por adelantado, con un reembolso repartido a lo largo de un período acordado de tres a 24 meses. Los prestamistas entre iguales permiten a los inversores particulares interactuar directamente con las empresas que necesitan financiación y ofrecen una alternativa a los prestamistas tradicionales, como las cooperativas de crédito y los bancos.
Los préstamos a plazo son una alternativa flexible para los empresarios que necesitan acceder a sumas considerables de dinero en efectivo. Aun así, pueden incluir restricciones sobre el uso que se puede hacer del dinero, como financiar existencias u otros gastos sustanciales. Los préstamos a plazo se ofrecen hasta unos 500.000 $, con TAE que comienzan en torno al 9%.
Línea de crédito empresarial
Una línea de crédito permite al propietario de una empresa pedir prestada una cantidad fija de dinero y disponer de ella cuando sea necesario. Si un prestatario amortiza una parte de su línea de crédito antes de lo previsto, volverá a tener acceso a esos fondos. Al final del plazo de disposición, que puede ser de un máximo de cinco años, comienza el periodo de amortización, y el prestatario pierde el acceso a los fondos renovables.
La mayoría de los préstamos tienen un límite máximo de préstamo de entre 2.000 y 250.000 dólares y una tasa anual equivalente de entre el 10% y el 99% aproximadamente. Los intereses se calculan sólo sobre el importe de la línea de crédito dispuesto, no sobre el saldo total disponible. Por ello, las líneas de crédito son ideales para los empresarios que prefieren disponer de efectivo en el momento en que lo necesitan y no en una sola cantidad.
Préstamos para empresas basados en activos
Las empresas pueden obtener préstamos garantizados por sus cuentas por cobrar, maquinaria, equipos, existencias o bienes inmuebles a través de la financiación basada en activos como sustituto de los préstamos no garantizados.
Los prestamistas se arriesgan menos con este tipo de financiación, ya que pueden recurrir a la garantía en caso de impago del prestatario. Si este es el caso, los propietarios de empresas con bajas puntuaciones de crédito o sin historial crediticio pueden optar a un préstamo a un tipo de interés razonable.
Como financiación global basada en activos, el factoring de facturas implica que una empresa vende sus facturas impagadas a una empresa de factoring a cambio de una suma global en efectivo, normalmente entre el 80% y el 90% del importe total de la factura. Otra financiación estándar basada en activos es la financiación de la compra de equipos directamente al fabricante o la financiación de la compra de existencias a un proveedor.
Anticipos en efectivo para comerciantes
Un préstamo podría resultar caro; por lo tanto, ésta es una opción mucho mejor. Un anticipo de tesorería sobre beneficios futuros tiene sus ventajas y sus inconvenientes en comparación con otras formas más convencionales de financiación para empresas. En lenguaje no técnico, se presta dinero a su empresa y se ingresa rápidamente en su cuenta bancaria. El importe del reembolso, vinculado a la rentabilidad de su empresa, se calcula mediante una proporción predeterminada de sus ingresos anuales. Disponer de este margen de maniobra en los plazos de amortización es útil en tiempos de recesión económica.
Préstamos empresariales para mujeres pertenecientes a minorías
Los prestamistas de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), los grupos sin ánimo de lucro y los programas especializados pueden ser más propensos a aprobar préstamos a mujeres empresarias de barrios infrarrepresentados que los bancos convencionales.
Las empresas propiedad de minorías y mujeres en zonas rurales y de bajos ingresos pueden obtener préstamos en el marco del programa de préstamos Community Advantage de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA).SBA) Community Advantage loan program.
Sin el programa de préstamos de la SBA, muchos prestamistas locales sin ánimo de lucro conceden microcréditos y otros tipos de financiación empresarial a mujeres y minorías propietarias de negocios. Por ejemplo, el 90% de los prestatarios de Action Opportunity Fund son mujeres, personas de color o con ingresos bajos o moderados.
Préstamos empresariales para mujeres con mal crédito
Los préstamos para empresas pueden ser más difíciles si la propietaria de la empresa es una mujer con mal crédito. Existen préstamos para empresas con mal crédito, pero debe tener en cuenta que los tipos de interés pueden ser más altos de lo que desearía.
Las empresas con puntuaciones de crédito que no sean perfectas pueden encontrar prestamistas en Internet dispuestos a trabajar con ellas si pueden demostrar una situación financiera estable. Si necesita un préstamo comercial a plazo, Fora Financial, por ejemplo, le aprobaría con una puntuación crediticia de tan sólo 500 puntos. Además, si su puntuación crediticia es de al menos 600, puede optar a una línea de crédito empresarial a través de Mainroad Capital.
Los prestamistas sin ánimo de lucro y las instituciones mal crédito. financiero comunitario (CDFI)CDFIspueden conceder préstamos para pequeñas empresas a mujeres con mal historial crediticio. En muchos casos, estos prestamistas pueden ayudar a los propietarios de empresas con perfiles crediticios menos que ideales a conseguir el dinero que necesitan para crecer.
Otros recursos de préstamos empresariales para mujeres
También puede buscar otras opciones que estén a su disposición. El gobierno y las organizaciones sin ánimo de lucro pueden ofrecer recursos gratuitos a las empresarias. Las empresarias pueden beneficiarse de estos programas recibiendo asesoramiento sobre la creación de una empresa, la gestión de las finanzas, la promoción de sus productos o servicios, así como ayuda para cumplimentar el papeleo necesario para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Las empresas dirigidas por mujeres tienen acceso a financiación gratuita en forma de subvenciones del gobierno y de grupos filantrópicos. A modo de ejemplo, las pequeñas empresas dirigidas por mujeres pueden recurrir a las siguientes fuentes de financiación:
Programas federales de contratación
Las pequeñas empresas dirigidas por mujeres que deseen obtener contratos públicos pueden participar en un programa especial de la SBA. Las mujeres también pueden solicitar la certificación del programa 8(a) de Desarrollo Empresarial de la Small Business Administration, que abre oportunidades de contratación pública a "personas o entidades socioeconómicamente desfavorecidas", entre las que se incluyen las mujeres.socioeconomically disadvantaged people or entities” which includes women.
Centros empresariales para mujeres
Más de cien organizaciones distintas se autodenominan Centros Empresariales de Mujeres. Todas comparten la misma misión: ayudar a las empresarias a poner en marcha sus negocios y prosperar. Financiados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), estos centros organizan periódicamente conferencias y programas sobre diversos temas, entre ellos cómo crear una empresa y ganar dinero.
Asociación Nacional de Mujeres Empresarias
La Asociación Nacional de Mujeres Empresarias es una organización sin ánimo de lucro con sede en Washington D.C. Cuenta con más de 5.000 miembros y unas 60 delegaciones en todo el país. Enseña a sus alumnas cómo conseguir la certificación de sus empresas, cómo obtener dinero y cómo conseguir contratos con el gobierno.
Consejo Empresarial Nacional de Mujeres
Preocupados por los problemas exclusivos de las empresarias, la Casa Blanca, el Congreso y la Administración de Pequeñas Empresas colaboran con el Consejo Empresarial Nacional de Mujeres. Las nuevas empresas pueden obtener apoyo de recursos como conferencias, programas de tutoría, iniciativas de préstamos alternativos y grupos de ayuda.
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